“房貸族”月供下月起還款額將減少。今年6月和7月兩度降息，但是，多數(shù)“房奴”要到明年1月1日起才能“減負(fù)”。一筆50萬元30年期的貸款，明年起，每月可以少還166元。執(zhí)行新利率后，貸款30萬元至100萬元的購房者，房貸月供將下降100元至300余元不等。
業(yè)內(nèi)人士提醒，已享受7折利率優(yōu)惠和有投資理財(cái)需求的市民，不必急著提前還貸。
50萬貸30年月供少還166元
今年6月8日起，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率從7.05%降至6.8%；7月6日起，又進(jìn)一步降至6.55%。也就是說，今年房貸利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。以等額還款方式為例，購房者申請(qǐng)50萬元30年期房貸，今年6月8日前，月供為3343元；明年1月1日后，利率執(zhí)行6.55%的標(biāo)準(zhǔn)，月供為3177元，下降了166元左右。
資料顯示，從下月1日起，能享受7折利率的商業(yè)貸款，明年適用的利率為4.59%，比現(xiàn)在低0.35個(gè)百分點(diǎn)，以此計(jì)算，100萬貸款的月供將比今年少189元；享受利率8.5折優(yōu)惠的房貸，月供則少242元。如果是二套房貸，即利率1.1倍，則明年執(zhí)行的新利率將變?yōu)?.21%，比目前低0.54個(gè)百分點(diǎn)，那么，購房人的月供將減少335元。
“大多數(shù)購房者的貸款金額在40萬元至100萬元，執(zhí)行新利率后，房貸月供將下降100元至300余元。市民若想測(cè)算自己房貸月供的變化，可到銀行官方網(wǎng)站上找到貸款計(jì)算器，選取其中的‘房貸計(jì)算器’，輸入貸款金額、貸款年限、貸款利率，就能算出每月的月供了。”沈陽一家代辦房貸的房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹說。
不是所有人都適合提前還貸
至于該不該提前還貸，銀行工作人員認(rèn)為，提前還貸劃算與否要結(jié)合實(shí)際情況來判斷。貸款利率、個(gè)人投資能力及個(gè)人短期資金需求等，都是考量是否適合提前還貸的重要因素。
“如果你是公積金貸款，貸款年利率與存款利息倒掛，無需急于還款。”某國有銀行個(gè)貸部的工作人員告訴記者，提前還貸集中的年份，一般是處于加息周期，很多人趕在新年之前提前還貸縮減利息支出。而今年連續(xù)兩次降息，短期內(nèi)加息的可能性不大，因此提前還貸在年末并不集中。
她提醒說，在降息通道下，享受低折扣房貸優(yōu)惠利率的客戶，沒必要提前還款。
此外，選擇等額本金方式還款、時(shí)間已超過總期限1/3的客戶，以及選擇等額本息還款、時(shí)間已經(jīng)超過一半的客戶，沒有特殊原因也沒必要急于提前還款。因?yàn)槔⒅С鐾ǔ＜性谶€款初期，還款時(shí)間還比較短的客戶，選擇提前還貸更劃算一些。
月供還款不足影響信用記錄
今年連續(xù)兩次降息，現(xiàn)在仍處于降息周期，一些市民為了及早享受到利率降低帶來的優(yōu)惠，就到銀行更改自己的貸款合同，利率調(diào)整方式由“次年”修正為“次月”。
“像今年這種降息情況，100萬元20年期的貸款半年可以節(jié)省利息1600元左右。”一家股份制銀行個(gè)貸部門的客戶經(jīng)理說，但次月調(diào)整在加息階段反而會(huì)增加房貸成本，如果忘記及時(shí)增加還款額，還可能會(huì)形成信用污點(diǎn)，因此他不建議長(zhǎng)期貸款利率次月調(diào)整。
他同時(shí)提醒，雖然下月起“房貸族”的月供還款額將減少，但是在沒搞清新的還款金額前，最好按以前的金額還款。“如果月供還款金額不足，銀行會(huì)將拖欠行為記錄到個(gè)人信用檔案里，影響了自己的個(gè)人信用記錄就不劃算了。”
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