在樓市中，分期首付并不是新鮮事，尤其是近年來(lái)該營(yíng)銷方式尤為盛行。不可否認(rèn)，開(kāi)發(fā)商推出的這種營(yíng)銷方式，確實(shí)降低了購(gòu)房門檻，給購(gòu)房者提供了更加充裕的籌資時(shí)間，表面看來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)也都由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)。而律師認(rèn)為，實(shí)際上購(gòu)房者也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，并非高枕無(wú)憂。
分期首付 吸引購(gòu)房者關(guān)注
“低首付”“兩成首付”……在樓盤的宣傳廣告中，此類字眼往往更能吸引購(gòu)房者關(guān)注。購(gòu)房者小鄧就是因?yàn)榭匆?jiàn)廣告，而特意打電話到售樓部咨詢，結(jié)果得知所謂的兩成首付，是可以通過(guò)“分期首付”的方式購(gòu)房。
一般情況下，分期首付的操作方法為，如一套房子總價(jià)80萬(wàn)元，首次購(gòu)房的首付款比例三成，即為24萬(wàn)元。而購(gòu)房者可以將這24萬(wàn)元拆解為兩次或三次，分期支付給開(kāi)發(fā)商，而且購(gòu)房者不需要支付利息，或是支付少量息款。
據(jù)了解，在樓市中，分期首付并不是新鮮事，這種營(yíng)銷策略早期出現(xiàn)在北京、上海、廣州等一線城市，去年受政策宏觀調(diào)控影響，許多二三線城市也開(kāi)始仿效。泉州亦如此，從去年下半年以來(lái)，就有樓盤通過(guò)分期首付來(lái)降低購(gòu)房門檻，帶動(dòng)銷售量的上漲。
降低門檻 助力實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)
眾所周知，根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定，購(gòu)房者購(gòu)買首套房時(shí)，申請(qǐng)商業(yè)貸款，首付款不能低于三成，購(gòu)買二套房的首付款，則不能低于六成。若是申請(qǐng)公積金貸款，面積90平方米的首套房，才能申請(qǐng)兩成首付。
在記者采訪過(guò)程中，曾有購(gòu)房者表示，購(gòu)買一套總價(jià)七八十萬(wàn)元的房產(chǎn)，貸款50萬(wàn)元、20年還款期來(lái)計(jì)算，每月還貸3700多元，對(duì)于雙職工家庭來(lái)說(shuō)能夠承受，但是多數(shù)人往往因?yàn)槟貌怀龆f(wàn)的首付款，而使得購(gòu)房夢(mèng)擱淺。
事實(shí)確實(shí)如此，尤其是在經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的剛需族占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)的當(dāng)前，開(kāi)發(fā)商推出“分期首付”，無(wú)疑降低了購(gòu)房準(zhǔn)入門檻。“其實(shí)就是讓大家可以緩口氣再付錢，不用一口氣拿出去，壓力熊多。”有行業(yè)人士認(rèn)為，分期首付一方面可幫助購(gòu)房者完成置業(yè)計(jì)劃，另一方面也可使得開(kāi)發(fā)商提高銷售量，緩解銷售壓力。
【提醒】潛在隱患不容輕視
從表面情況來(lái)看，分期首付確實(shí)能夠幫助難以支付首付款的購(gòu)房者完成購(gòu)房計(jì)劃，而風(fēng)險(xiǎn)也基本上由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)，而實(shí)際上對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，并非高枕無(wú)憂。
據(jù)了解，對(duì)于“分期首付”，開(kāi)發(fā)商主要通過(guò)兩種方式操作。一是購(gòu)房者支付部分首付款后，開(kāi)發(fā)商替購(gòu)房者付清剩余首付款，而購(gòu)房者與銀行簽訂貸款合同，此后購(gòu)房者再在約定時(shí)間內(nèi)，將剩余首付款還給開(kāi)發(fā)商。也就是說(shuō)，開(kāi)發(fā)商先借錢給購(gòu)房者交給銀行，并辦理貸款手續(xù)。
另一種情況是，開(kāi)發(fā)商以可以分期首付為由，先向購(gòu)房者收取部分首付款，而后約定在短期內(nèi)再繳清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式簽訂購(gòu)房合同，辦理貸款手續(xù)。“真正意義上來(lái)說(shuō)，先交的部分首付款類似定金性質(zhì)，并非開(kāi)發(fā)商墊資支付首付款給銀行。”有行業(yè)人士如是說(shuō)。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，福建泉中律師事務(wù)所律師鄭文峰稱，相對(duì)來(lái)說(shuō)，第一種方式已經(jīng)簽訂了購(gòu)房合同，并且在房管部門備案，對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較校而第二種方式，分期首付的概念較為模糊，或者只能說(shuō)是首付款支付時(shí)間變寬松了，并非真正意義上的分期首付，如果開(kāi)發(fā)商將該筆款項(xiàng)挪為他用或是資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，那么購(gòu)房者就要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
鄭文峰建議，購(gòu)房者要理性購(gòu)房，不能因?yàn)殚T檻降低就沖動(dòng)購(gòu)買，以免利益受損。如果一定要購(gòu)買，但首付能力有限，只能通過(guò)分期付款方式購(gòu)買的話，要選擇有實(shí)力的開(kāi)發(fā)商，另外要對(duì)違約責(zé)任進(jìn)行詳盡的書(shū)面約定，以防遭遇問(wèn)題時(shí)有據(jù)可依。
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