貸20年還款差額近10萬(wàn)元

最近李先生頗為煩惱，原因是看中了一套100平方米左右的房子，但由于自己工作時(shí)間不長(zhǎng)，積蓄比較少，于是便想申請(qǐng)公積金貸款，但樓盤(pán)的銷(xiāo)售人員則建議他選擇商業(yè)貸款。“銷(xiāo)售人員告訴我，商業(yè)貸款沒(méi)有額度限制，審批放貸速度也比較快，而公積金貸款手續(xù)比較繁雜，至少需要等待兩三個(gè)月。”李先生表示，由于現(xiàn)在多數(shù)銀行已經(jīng)取消了首套房貸款的優(yōu)惠利率，相比之下，家里人則比較傾向于年利率較低和每月還款額較少的公積金貸款。

“我查了一下商業(yè)貸款與公積金貸款的利率發(fā)現(xiàn)，如果貸款20年，公積金貸款首套房的利率只要4.5%，而商業(yè)貸款的利率則要6.55%。”于是李先生算了一筆賬，如果用等額本息的還款方式，50萬(wàn)元的房款總額來(lái)計(jì)算，首期付款需要15萬(wàn)元，貸款35萬(wàn)元，如果是商業(yè)貸款，月均還款額為2619.82元，支付的利息款需要278756.54元，還款總額628756.54元；而公積金貸款每月則需還款2214.27元，支付的利息款為181425.48元，還款總額為531425.48元。“這么算下來(lái)，商業(yè)貸款每月要比公積金貸款多支付400元左右，20年下來(lái)的話(huà)就要多還款將近10萬(wàn)塊錢(qián)埃”

首次置業(yè)傾向公積金貸款

雖然用公積金貸款買(mǎi)房自己的壓力會(huì)小一些，但考慮到自己是第一次買(mǎi)房，李先生表示，如果先用商業(yè)貸款的話(huà)，這樣以后要換房的時(shí)候，換房的成本不會(huì)太高，可以繼續(xù)享受公積金首套房的優(yōu)惠政策，所以自己現(xiàn)在比較糾結(jié)。而隨后記者在走訪(fǎng)中了解到，和李先生一樣具有相同想法的人并不在少數(shù)。但多數(shù)市民在購(gòu)買(mǎi)首套房時(shí)還是傾向于公積金貸款。

“目前公積金貸款買(mǎi)房的人還是比較多的，但是辦理公積金貸款的手續(xù)所費(fèi)時(shí)間較長(zhǎng)，一般從買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂好購(gòu)房合同后，到公積金管理中心發(fā)放貸款，需要1到2個(gè)月的時(shí)間。”某樓盤(pán)銷(xiāo)售經(jīng)理透露，一些樓盤(pán)在銷(xiāo)售時(shí)，為了開(kāi)發(fā)商自己能夠快速回款，減少等待時(shí)間，會(huì)比較傾向于向購(gòu)房者推薦商貸。“但公積金繳存者不能提取公積金直接用作購(gòu)房首付款，而且在買(mǎi)房提取公積金時(shí)，提取的金額也不能超過(guò)公積金繳存者購(gòu)房的貸款額度，手續(xù)也比較繁雜，因此對(duì)于一些高端樓盤(pán)來(lái)講，不少買(mǎi)家則傾向于商業(yè)貸款。”

規(guī)劃適合自己的置業(yè)方案

對(duì)此，高密住房公積金管理中心的工作人員表示，對(duì)于不同的置業(yè)群體，在購(gòu)房時(shí)要結(jié)合自身首付能力、月供承受能力及生活壓力來(lái)規(guī)劃最適合自己的置業(yè)方案。對(duì)于個(gè)人的公積金月繳存比例不高，月收入較高，且考慮幾年之后二次換房的群體來(lái)講，建議選擇商業(yè)貸款。這樣，隨著收入的增長(zhǎng)、公積金繳存比例的提升，二次升級(jí)置業(yè)時(shí)，使用公積金仍可以享受公積金首套房貸款優(yōu)惠政策。但是對(duì)于一些年輕人來(lái)講，由于公積金利率相比商業(yè)貸款低，對(duì)貸款申請(qǐng)者的門(mén)檻要求也低，如果想減輕償還房貸等壓力，短時(shí)間內(nèi)并不會(huì)換房，則可以考慮公積金貸款買(mǎi)房。

“公積金貸款作為一種政策性貸款，是公司為職工提供的一種福利貼息，因此符合條件的借款人需開(kāi)立公積金賬戶(hù)，并連續(xù)繳存滿(mǎn)12個(gè)月以上，才可以使用公積金貸款。”其工作人員表示，職工家庭在辦理首次公積金貸款時(shí)，套型建筑面積在90平方米及其以下的，貸款首付款比例不得低于房屋總價(jià)的20%；面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于房屋總價(jià)的30%，而第二次公積金貸款首付款比例則不得低于房屋總價(jià)的50%，因此采用何種方式貸款買(mǎi)房，購(gòu)房者要考量各方面的因素后再?zèng)Q定。