問(wèn):林女士29歲,國(guó)企,從事工程建設(shè)管理工作,月薪稅后5000元,有五險(xiǎn)一金。丈夫30歲,在高校工作,月薪稅后7000元,有五險(xiǎn)一金,兩人年終獎(jiǎng)約6.5萬(wàn)元。
夫妻倆現(xiàn)與父母住,另有住房一套,無(wú)貸,用于出租,每月收租1700元。有小車一輛,每月還款1700元,還需16個(gè)月還清車貸。家庭每月固定支出1800元,非必要支出1500元左右,目前有活期存款5萬(wàn),信托及理財(cái)產(chǎn)品各6萬(wàn),均明年到期??紤]在半年內(nèi)要孝,并且打算1年內(nèi)換套主城區(qū)學(xué)區(qū)房,請(qǐng)問(wèn)該如何理財(cái)?
答:有了孩子,月支出肯定要增加,還要買學(xué)區(qū)房,可以考慮以房換房,賣掉手上的住房,支付學(xué)區(qū)房的首付款,剩余房款采取公積金按揭。月收入扣除每月支出后,用于還房貸。賣房多余房款可以進(jìn)行適當(dāng)投資,20%投資股票型基金,10%購(gòu)買保險(xiǎn),10%可購(gòu)買靈活期限的理財(cái)產(chǎn)品,作為平時(shí)的備用資金,60%購(gòu)買銀行理財(cái)。年終獎(jiǎng)部分可以考慮作為每年的旅游基金和孩子未來(lái)的教育基金。
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