近段時間，國內(nèi)部分城市的一些銀行紛紛取消首套房貸款利率優(yōu)惠，重回基準(zhǔn)利率。同時，部分銀行的房貸額度也有收縮，甚至?xí)和Ｊ芾矶址抠J款業(yè)務(wù)，即使受理，有些銀行放貸時間明顯拉長，洛陽同樣受到了一些影響。無論樓市如何發(fā)展，購房需求量仍然很大。對于準(zhǔn)備貸款購房的群體來說，會考慮現(xiàn)在買房是否合適？但是，市場永遠(yuǎn)在變，合適與否沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，主要取決于自身經(jīng)濟(jì)能力和購房需求。不過，業(yè)內(nèi)人士建議，貸款買房要考慮以下四點因素。
買房之前要做好購房預(yù)算
買房之前首先需要考慮的當(dāng)然是資金問題。購房者要充分從自身收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度及向親友借款額度等資金來源因素，正確估算實際購買能力，以便最終確定所要購買的房屋類型、面積和價位。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，買房者要根據(jù)需要和支付能力綜合考慮，先買支付得起的房子，再買喜歡的房子，其要訣是審慎地計算個人凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)值是個人支付能力的底牌，對上班族來說，還包括三個月支出的總和，以便應(yīng)急。個人資產(chǎn)中，凈資產(chǎn)是可隨時支配的款項。對自住型的購房人來說，通過以小換大，由遠(yuǎn)到近，比一次性進(jìn)入高尚住宅更實際。因而準(zhǔn)確計算個人凈資產(chǎn)是把握購房能力的前提和基礎(chǔ)。
此外，業(yè)內(nèi)人士建議新人們每月還貸數(shù)額最好控制在兩人總收入的50%以內(nèi)，30%左右最為合適。房貸絕對不能超過個人或家庭收入的4成。按照國際標(biāo)準(zhǔn)，貸款購房者每月還貸的數(shù)目最好不要超過個人收入的25%，這樣對生活質(zhì)量的影響基本上不大。
房貸利息的兩種計算方式
在貸款買房的情況下，買房貸款計算利息主要取決于首付數(shù)額、還款方式(等額本息還款或等額本金還款)、按揭念書、銀行利率等。由于國家政策在變，所以銀行利率和首付數(shù)額都可能變化。所以計算銀行貸款買房利息時，應(yīng)根據(jù)最新數(shù)據(jù)計算。銀行貸款買房利息的計算取決于個人購房貸款還款方式的不同。
1.按月等額本息還款，等額本息的特點是整個還款期內(nèi)，每月的還款額保持不變。貸款人可準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭開支。
2.按月等額本金還款，等額本金的特點是本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計算。每月還款額逐漸減少，但償還速度保持不變。這種方式比較適合于還款初期能力較強(qiáng)并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。
最新住房公積金存貸款利率
一、從2012年7月6日起，下調(diào)個人住房公積金存款利率。當(dāng)年歸集的個人住房公積金存款利率由0.40%下調(diào)至0.35%；上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率由2.85%下調(diào)至2.60%。
二、從2012年7月6日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率由4.70%下調(diào)至4.50%；五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率由4.20%下調(diào)至4.00%。
2012年7月6日(含7月6日)以后發(fā)放的個人住房公積金貸款，執(zhí)行本通知規(guī)定。2012年7月6日前發(fā)放的未到期個人住房公積金貸款，自2013年1月1日起按本通知規(guī)定執(zhí)行。
三、二手房公積金貸款的最高限額是60萬，特別審批的貸款金額是70萬，貸款的額度是評估價的70%。
最新商業(yè)貸款利率
現(xiàn)行的貸款基準(zhǔn)利率仍是按2012年7月6日調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，6個月內(nèi)存貸款年利率為5.6%，6個月至1年存貸款年利率6.00%，一年至三年存貸款利率6.15%，三年至五年存貸款利率6.40%，五年以上存貸款利率6.55%。
目前銀行利息調(diào)整有三種形式。一是央行基準(zhǔn)利率調(diào)整后，貸款利率在次年的年初，通常是1月1日起執(zhí)行新利率；二是滿年度調(diào)整，即還款滿一年，調(diào)整執(zhí)行新利率。三是雙方約定，一般在銀行利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新利率。通常情況下，大多數(shù)銀行遵循第一種方式。
免責(zé)聲明：凡本站注明 “來自：XXX（非家在臨沂網(wǎng)）”的新聞稿件和圖片作品，系本站轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于信息傳遞，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負(fù)責(zé)。如有新聞稿件和圖片作品的內(nèi)容、版權(quán)以及其它問題的，請聯(lián)系本站新聞中心，郵箱：405369119@qq.com
