近日，記者以投資者身份采訪多家銀行，不少銀行都以 “額度用盡”為由暫停房貸業(yè)務(wù)，一些銀行雖未停貸，但也紛紛取消利率優(yōu)惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現(xiàn)了不同程度的延長。購房者更是在年底無錢可貸的情況下，購房變得左右為難。
業(yè)內(nèi)人士指出，除額度因素外銀行房貸利率低也是銀行 “嫌貧愛富”的原因，一些小微貸更是其近年來推崇的熱點(diǎn)，如果貸款額度不多的情況下可以通過其他方式繞道而行。
現(xiàn)象一：
購房者年底買房為錢“忐忑”
市民林先生黃金周出手購房，向某銀行申請了首套房貸款，時(shí)間過去近兩個(gè)月，但至今沒有放款消息。類似的情況較多，昨日，在李滄某樓盤，看好了房但未下定決心的李先生向記者表達(dá)了他的擔(dān)憂，“如果等明年年初再買，既擔(dān)心房價(jià)可能上漲，又怕出臺(tái)新的調(diào)控措施，買不到房。”剛需族李先生這樣告訴記者。
不僅是買方，房貸市場的變化對賣方的心理也產(chǎn)生了直接影響。正在委托中介售出房產(chǎn)的崔女士由于擔(dān)心買方申請貸款出 “狀況”，執(zhí)意要求將“一次性付款”作為成交前提，“如果對方能一次性付清，我寧愿把價(jià)格放低點(diǎn)出手。等銀行放款時(shí)間太長了，不知道會(huì)遇到什么問題。”她說。
現(xiàn)象二：
有購房者3個(gè)月房貸沒下來
在銀行資金面緊張的背景下，青島不少銀行的房貸額度也均用完，目前處于“停貸”狀態(tài)。一家銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)員高經(jīng)理說，預(yù)計(jì)要明年年初才能重新下發(fā)額度。在李滄購置了一套房產(chǎn)的羅女士，等房貸等了3個(gè)多月了，如今何時(shí)能下發(fā)仍然沒有消息。
記者也從多家房產(chǎn)中介公司了解到，前一段時(shí)間房貸發(fā)放相對正常，不過臨近年底，停貸的局面無法避免，市場人士普遍認(rèn)為，央行目前還是繼續(xù)保持穩(wěn)中偏緊的操作思路，預(yù)計(jì)后市資金面并不樂觀。
三類公募或成打新“神器”
第一理財(cái)專訊 首次公開募股（IPO）重新開閘消息激活了投資者打新的欲望。根據(jù)IPO新規(guī)，個(gè)人投資者打新條件提高，還會(huì)遭遇破發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，若借道門檻最低的公募基金打新最具優(yōu)勢。
從目前來看，目前涉足 “打新”業(yè)務(wù)主要有三類基金，一是可以參與打新的部分債券型基金；二是權(quán)益類產(chǎn)品，三是專職打新基金。最適合普通投資者的產(chǎn)品是打新專業(yè)基金，而穩(wěn)健型投資者不妨選擇可以打新的債券型基金。若看好明年市場的投資者，則宜選擇“愛打新”的基金經(jīng)理掌舵的權(quán)益類產(chǎn)品。
最高95%的基金資產(chǎn)可以打新的專職打新基金，是明年參與IPO的利器，值得投資者關(guān)注。
實(shí)際上，還有不少基金公司也準(zhǔn)備打造類似品種。證監(jiān)會(huì) 《基金募集申請核準(zhǔn)進(jìn)度公示表》顯示，目前公募基金已經(jīng)申報(bào)多只打新基金，如國投瑞銀申報(bào)了達(dá)新靈活配置混合型基金、瑞新債券型基金，國泰基金則推出濃新靈活配置混合型基金。這批基金申報(bào)走的是簡易程序，一般來說從申報(bào)到獲批僅需一月時(shí)間。也就是說，這批產(chǎn)品有望在年底推出，加上一個(gè)月的發(fā)行期，或能搶上IPO開閘的首批新股。
此外，雖然未明確說明“專職打新”的一些新發(fā)混合型基金也值得關(guān)注。據(jù)一家券商的理財(cái)經(jīng)理表示，混合型基金的股票倉位在0至95%，理論上也存在最大限度參與打新的可能。
不過，市場普遍預(yù)測首批新股資質(zhì)較好，因此新基金成立時(shí)間點(diǎn)尤其值得投資者關(guān)注。據(jù)深圳一位基金公司人士表示，新基金要參與打新，需要在成立之后去申請打新資格，這需要10個(gè)工作日。理財(cái)專家建議，明年IPO正式開閘時(shí)，對于新成立的基金尤其要注意這一點(diǎn)，不要申購一些正在申請資格階段的新基金，就可能錯(cuò)過打新機(jī)會(huì)。（證時(shí)）
現(xiàn)象三：
部分開發(fā)商延遲推盤
款難貸使得不少剛需群體不得不重新估算自己的置業(yè)計(jì)劃，這使得開發(fā)商不得不放緩銷售腳步。近日，記者在幾家售樓中心看到，售樓處已經(jīng)冷清了下來，與原先“金九銀十”的火爆場面不可同日而語。“鑒于現(xiàn)在的狀況，我們已經(jīng)將二期的開盤定在了明年年初。”新都心一家售樓處售樓員康經(jīng)理這樣說。
前來咨詢的市民周女士表示，本以為金九銀十過后房子能降價(jià)，結(jié)果價(jià)沒降下來，房貸優(yōu)惠也沒了。買不到降價(jià)房的周女士正為明年買房做打算，“年底銀行房貸收緊，貸款很困難，現(xiàn)在剛需房又沒有降價(jià)的趨勢，雖然后期的房子一定會(huì)漲價(jià)，但貸不出錢來我們一點(diǎn)辦法也沒有。 ”
【算賬】
銀行利率上浮5%百萬多掏5萬
和忐忑購房者相比，更糾結(jié)的是年底已買房的人。市民魏女士前天收到了這樣一條短信，大概內(nèi)容是：“所申請房貸利率批不下來，要么繼續(xù)等，要么選擇上浮5%申請另一家？ ”魏女士考慮良久，和家人商議了一下，便選擇了上浮5%。她計(jì)算了下，以等額還息的方式，借款100萬，20年為期計(jì)算，按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率，上浮5%，每月要多還200元，累計(jì)多還利息將近5萬元。
青島惠民房產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人張可欣告訴記者，年底選擇較少，有些購房者為了通過審批放款最終還是選擇利率上浮。據(jù)她介紹，現(xiàn)在部分銀行首套首貸上浮5%的方式，已是“優(yōu)惠見底”了。“市內(nèi)的四大行中僅有一家支行目前對外宣稱可實(shí)施基準(zhǔn)利率，但還不是一般人能拿得到的。”她說。
對于前幾日傳言的 “幾大行同時(shí)停房貸”的說法，她表示不會(huì)有銀行正式發(fā)文暫停業(yè)務(wù)。“而只是‘名存實(shí)亡’，有些銀行跟拒絕沒有區(qū)別，申請都可以交上去，但是能否審批卻不一定。”
分析：
房貸利潤低銀行打“退堂鼓”
目前“停貸”現(xiàn)象已由一線城市發(fā)展到二三線城市，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來的僅限二套房擴(kuò)展到首套房。“12月份分行給了我們支行1500萬元房貸資金，但這個(gè)月我們的貸款需求有1個(gè)億，”島城某國有銀行支行高級客戶經(jīng)理告訴記者，四季度以來由于貸款額度緊張，每個(gè)月銀行都只給支行小部分放貸資金，“現(xiàn)在已經(jīng)差不多快用完了，今年就再?zèng)]有新的放款額度了。”
記者走訪多家銀行了解到，多家銀行都表示現(xiàn)在申請房貸，年底是不可能拿得到款項(xiàng)，“明年再考慮吧。”某外資行的個(gè)貸工作人員還告訴記者，他們銀行現(xiàn)在對房貸還有10%左右的優(yōu)惠，所以其實(shí)銀行在房貸這塊基本沒有多大利潤空間。“當(dāng)然不會(huì)直接告訴客戶不做房貸業(yè)務(wù)，只是會(huì)選擇上調(diào)利率或者是在審批上更為嚴(yán)格，一些客戶自然就選擇離開了”，該工作人員告訴記者。
建議：
繞行消費(fèi)類貸款可靈活補(bǔ)充
記者以申請貸款的購房人身份，向青島某銀行一位個(gè)貸部負(fù)責(zé)人咨詢時(shí)得知，如果住房貸款的申請的確遇到了問題，在數(shù)額不大或者作為貸款補(bǔ)充的情況下，是可以考慮銀行其他消費(fèi)類貸款的。
該負(fù)責(zé)人說，例如買一套房子總價(jià)需要100萬，而手頭上只有80萬，如果遇到銀行房屋貸款額度完全用完或者貸款申請受阻的情況，那剩下的20萬可以另辟蹊徑。
記者獲悉，假如用上述銀行推出的一種針對旅游產(chǎn)品的消費(fèi)類貸款代替，這款貸款產(chǎn)品利息要比住房貸款基準(zhǔn)利息高2個(gè)點(diǎn)左右，年化利率約8%，個(gè)人可貸額度最高可達(dá)到30萬，但是前提也要通過消費(fèi)類貸款的資格審批。此外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，除了旅游貸款，可用于替代房貸的銀行消費(fèi)類貸款還有很多，例如教育類貸款、汽車購置貸款都可作為房貸的替代品，其中有的貸款利息甚至比房貸利息還要低，但貸款總額上限不能超過人民銀行制定的個(gè)人信用貸款最高額度。
不僅如此，現(xiàn)在各類擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)電商等也推出了各類針對房屋購置類的貸款產(chǎn)品，但是利率通常要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行利息，通常年化利息都在12個(gè)點(diǎn)以上，選擇時(shí)還需謹(jǐn)慎。如果資金缺口更小的話，和家人多辦幾張信用卡分期還款，也是一種較為簡便的辦法。
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