月入5000單身一族，如何買房又買車？專家指點，不看后悔哦。
■個案資料
秦先生，今年26歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多時間，現(xiàn)在在一家股份制公司工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬元。目前沒有固定存款，但是有股票投資3萬元。每個月主要的開銷：租房1000元，伙食費800元，電話費100元，交通費100元，其他雜費500元。
■ 理財目標
1.打算在兩年內購買住房，總價100萬左右，由父母提供首付，本人支付月供。
2.計劃3年左右結婚，結婚時購買汽車一輛(15萬左右)。
3.同時想通過理財為結婚后子女的撫養(yǎng)教育做準備。
秦先生目前正處在事業(yè)開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結余隨之增加。金融資產數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報也會帶來穩(wěn)定收入累積。
秦先生的理財目標是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結余2500元，結余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買房之路變得不那么容易。計劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進行資產配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。
秦先生目前正處在事業(yè)開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結余隨之增加。金融資產數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報也會帶來穩(wěn)定收入累積。
秦先生的理財目標是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結余2500元，結余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買房之路變得不那么容易。計劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進行資產配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。
分期買車OR推遲兩年購買
秦先生計劃3年左右結婚，同時購買一輛15萬元左右的汽車。如按照上述方式測算的房屋貸款，月供3000元以內，年結余約4.6萬元。結婚時如因購車將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車輛購置稅、保險費、新車保養(yǎng)和汽油費，這些款項加起來也是不小的開支。兩個方案提供給秦先生：
第一、購車總價設定在10萬元左右，可全款支付，也可申請銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購買銀行低風險、流動性強的理財產品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。
第二、建議推遲兩年購買汽車，即5年后購買15萬元的車。把每年4.6萬元結余存入銀行，若投資于年化回報率在6%的穩(wěn)健類產品，5年將累積超過4萬元收益，這樣不但輕松購車，同時可提高家庭生活的品質，也為子女教育金的儲備提前打算。
秦先生打算通過理財為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準備。這是非常對的。只有計劃在前才不會臨時抱佛腳。
目前秦先生有股票投資3萬元，鑒于目前國外市場諸多不確定性因素，以及A股市場表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣出轉化成穩(wěn)健類投資產品，如中長期理財或債券型基金，作為未來子女教育金的提前儲備。如果虧損嚴重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好長期投資的準備。隨時關注股市變動，待情況好轉后賣出。因股票市場投資需要專業(yè)知識，不建議散戶投資者在剛開始財富積累時就投資股市。
根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來再加上車輛分期貸款，每月結余有限。秦先生更要在日常生活中精打細算，合理消費的同時做必要的儲蓄。首先要編制寶寶預算清單，考慮因為有孩子所要發(fā)生改變的生活開支事項，盡可能全面估算出所有必要的花費項目。從現(xiàn)在開始，每月都應有計劃地進行儲蓄和投資。
第一，計算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個儲蓄賬戶，每月從收入結余中拿出固定部分進行儲蓄。儲蓄也有技巧，可以通過零存整取的方式；也可考慮具體的支出時間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時使用資金，有效利用，收益最大化。
第二，建議每月積攢1000元進行指數(shù)基金定投，小投入建立長期寶寶教育金計劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時可以積累近52萬元的教育金，若收益率能達到9%，賬戶將積累到約67萬元，正所謂小投入大產出。這樣一來秦先生針對教育金的準備問題就迎刃而解了。
