央行于12日召開住房金融服務(wù)專題座談會，要求優(yōu)先滿足居民首套房貸款需求并合理定價，同時提高房貸審批和發(fā)放效率。記者隨后采訪島城銀行了解到，目前多數(shù)銀行執(zhí)行差別化房貸政策，對于符合條件的放貸者第一時間放款，而在審批流程及效率方面并未有變化。

調(diào)查：銀行稱放貸“無障礙”

12日，人民銀行劉士余副行長主持召開住房金融服務(wù)專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策、改進(jìn)住房金融服務(wù)有關(guān)工作。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人參加了會議。

宏源證券固定收益總部首席分析師范為分析認(rèn)為，會議的召開，有宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀房貸市場兩個重要的背景。“從4月份宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看，國內(nèi)投資和消費這兩塊比較弱，因為房地產(chǎn)投資在整個固定資產(chǎn)投資的比重占到四分之一，使得央行希望通過穩(wěn)定房地產(chǎn)市場來穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)增長。”范為提到，去年以來房貸確實出現(xiàn)收縮，居民申請住房貸款的難度增加，兩個大背景下央行召開此次會議。

“我們的房貸始終沒停過。”昨晚，交通銀行青島分行零貸部副總經(jīng)理徐麗受訪時表示，只要申請者符合房貸申請條件，該行都是第一時間審核并及時發(fā)放貸款，并未有延遲等現(xiàn)象出現(xiàn)。同時，該行住房貸款仍執(zhí)行差別化房貸政策，首套房嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定利率，二套房在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。

“現(xiàn)在我們銀行首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率，一般符合條件的客戶都可以做。”青島銀行個貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人魏良永說。至于放款時間，他表示要看申請者的信用情況，個人情況不同放款時間長短也不同。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與去年同期相比，島城多數(shù)銀行在房貸優(yōu)惠政策方面已進(jìn)行調(diào)整，工、農(nóng)、中、建、交等目前執(zhí)行基準(zhǔn)利率，招行、中信、華夏等也向“基準(zhǔn)”看齊，個別中小銀行在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上略有上浮，整體來說，房貸利率已調(diào)高至“基準(zhǔn)”線。不過，對于房貸審批及發(fā)放效率，島城多數(shù)銀行表示，一直嚴(yán)格執(zhí)行央行等相關(guān)規(guī)定，針對符合條件的房貸申請者均是第一時間放款。

說法：旨在鼓勵“剛需”入市

央行的最新表態(tài)，是在傳遞一個什么信號?對未來樓市又會有怎樣的影響呢?“我認(rèn)為央行的表態(tài)是在穩(wěn)定市場，鼓勵剛需購房族盡快入市。”青島科威不動產(chǎn)總經(jīng)理孫杰分析說，國內(nèi)房地產(chǎn)市場目前僅靠“剛需”購房者也可以穩(wěn)定，不會出現(xiàn)崩盤。

對于未來樓市走勢，孫杰認(rèn)為房價近期不會有大的波動，應(yīng)該會持續(xù)穩(wěn)定。“熱點區(qū)域房價應(yīng)該還是穩(wěn)中有升，而個別郊區(qū)或有水分的房價會被擠掉水分，降至合理的價格區(qū)間。”

“青島熱點區(qū)域房價不會降。”長年觀察島城樓市走向的林先生認(rèn)為，青島作為山東海洋經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)頭羊，城市規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大，人口尤其是高端人才會不斷增加，這都將支撐青島經(jīng)濟(jì)和樓市繼續(xù)向好。

支招：“剛需族”巧用辦法早放貸

記者調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，目前銀行貸款偏好發(fā)生轉(zhuǎn)向，傾向小微、金融、消費信貸等領(lǐng)域，不過“剛需族”可巧用金融手段，尋找貸款新方法。業(yè)內(nèi)人士給出了幾點建議。一方面，注意抓時點，一般來說，銀行月初的額度會相對充裕一些。在放款方面銀行是按照提交申請的順序進(jìn)行，因此趕在月初申請可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時間。

另一方面，申請“商貸+公積金”組合模式。公積金貸款利率優(yōu)惠，但是有貸款額度的限制，建議購房者可以先申請公積金貸款，不足的部分再申請商業(yè)貸款，既節(jié)省了貸款利息，又緩解了商業(yè)貸款的資金壓力，有助于提高審批時效。

最后，通過專業(yè)的按揭公司提高辦事效率。辦理住房貸款是一項“繁瑣”的工程，選擇一家資信過硬的中介機(jī)構(gòu)可以省去不少精力，比購房人單槍匹馬向銀行申請要優(yōu)越很多，而且在放款速度與利率上具備一定優(yōu)勢。 (記者 錫復(fù)春 景虹)

分析 樓市調(diào)控方向未變

央行13日敦促商業(yè)銀行，要求其合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。這是在當(dāng)前房地產(chǎn)貸款市場出現(xiàn)一定程度萎靡的大背景下，我國金融調(diào)控部門首度發(fā)聲，要求商業(yè)銀行落實好差別化房貸政策，對首套房房貸需求給予支持。

今年以來，一些城市出現(xiàn)了居民購房貸款審批緩慢、銀行遲遲不放款的現(xiàn)象;在一些地區(qū)，首套房個貸已很少有利率優(yōu)惠，且利率水平明顯上浮，首套房貸優(yōu)惠政策已是名存實亡。

“現(xiàn)在市場資金價格仍然比較高，用來做個貸，不如投放到其他領(lǐng)域，因為房貸業(yè)務(wù)不賺錢。”一位城商行管理人士說。

央行力挺首套房房貸需求，體現(xiàn)了一直以來的差別化房貸政策，并不意味著房地產(chǎn)調(diào)控方向的變化，市場不宜過多解讀。

差別化房貸政策，簡單而言即對保障性住房、中小套型普通商品住房建設(shè)和居民首套自住普通商品房消費予以支持，同時堅決抑制投機(jī)投資性購房需求，對前者給予政策性貸款優(yōu)惠，而對后者嚴(yán)格貸款投放，增加其投資成本。

“差別化房貸政策具有穩(wěn)增長、保民生、抑投機(jī)的多重功能，是金融調(diào)控部門對房地產(chǎn)貸款一以貫之的原則，迄今并未發(fā)生根本改變。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

 

青島房貸政策未現(xiàn)松動跡象

進(jìn)入2014年以來，房貸條件日趨苛刻、放款時間越來越長，成為諸多房貸族的共同感受，記者昨日采訪獲悉，進(jìn)入二季度以來，各家商業(yè)銀行的房貸毫無寬松跡象，房貸收緊或仍將持續(xù)!

基準(zhǔn)或上浮1.1倍

記者昨日采訪了島城部分商業(yè)銀行了解到，基準(zhǔn)利率或上浮1.1倍成為各家商業(yè)銀行的主流，八五折甚至九折難覓蹤影。

據(jù)介紹，目前島城大型國有商業(yè)銀行套房貸利率一般以基準(zhǔn)利率為主，股份制商業(yè)銀行的房貸利率也是各不相同，有的股份制商業(yè)銀行首套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的 1.1倍，二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.2倍。有的股份制商業(yè)銀行則直接暫停審核新增房貸業(yè)務(wù)，只接受個人公司經(jīng)營貸款或者公務(wù)員事業(yè)編單位的裝修貸款。

外資銀行房貸利率也是有所差別，匯豐銀行首套房貸利率有9折優(yōu)惠、二套房貸上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍;渣打銀行首套和二套房貸均上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍。

雖然有的商業(yè)銀行目前在首套房貸利率仍能有優(yōu)惠，但條件相對“苛刻”，如有的規(guī)定只對合作樓盤的購房者給出9.5折優(yōu)惠，有的規(guī)定必須是該銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

一家股份制商業(yè)銀行的房貸負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行首套房房貸的基準(zhǔn)利率為6.5%左右，而銀行攬儲理財產(chǎn)品的年化收益率很多都在5%甚至6%以上，吸儲成本很高，房貸的息差已經(jīng)不能滿足銀行日益增高的融資成本，因此從去年下半年開始，銀行房貸在全部貸款中占比出現(xiàn)較明顯下降，此外互聯(lián)網(wǎng)金融的“風(fēng)生水起”也直接提升了銀行的融資成本，要想維持較高的息差，銀行自然會選擇收益更高的貸款項目。

房貸收緊未現(xiàn)松動

近期，在全國范圍內(nèi)，關(guān)于房貸持續(xù)收緊的消息備受關(guān)注。由一家金融搜索平臺發(fā)布的一份全國性房貸調(diào)查報告顯示，4月份全國最低房貸利率為九折，八五折全面絕跡，全國23個熱點城市中，僅有北京、廣州、上海、蘇州、成都、杭州、天津、深圳、珠海等9個城市還有利率優(yōu)惠，其余城市的房貸利率最低為基準(zhǔn)利率。此份報造還顯示，在被調(diào)查的23個城市中，有16個城市出現(xiàn)停貸現(xiàn)象，青島辦理按揭銀行業(yè)務(wù)的銀行有14家，停止辦理的有1家，停貸占比為7.10%，在16家城市中位居第15位。

有專家建議，在目前房貸不斷收緊的趨勢下，“剛需族”購房時要巧妙運用金融產(chǎn)品，尋找更加優(yōu)良的貸款方法。一般來說，銀行月初的額度會相對充裕一些。在放款方面銀行也是按照提交申請的順序進(jìn)行，因此趕在月初申請可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時間。此外，首次購房的剛需族，要盡量申請“商貸+公積金”組合模式。公積金貸款利率優(yōu)惠，但是有貸款額度的限制，建議購房者可以先申請公積金貸款，不足的部分再申請商業(yè)貸款，這一方面可以節(jié)約貸款利息，另一方面緩解了商業(yè)貸款的資金壓力，有助于提高審批時效。 島城前四月消費信貸1594.8億元

包括房貸在內(nèi)的消費貸款主要用于支持居民購房和購買汽車。人民銀行青島市中心支行統(tǒng)計顯示，截至4月末，全市個人消費貸款余額1594.8億元，同比增長17.5%，高于各項貸款增速7.7個百分點，其中， 個人中長期消費貸款1478.3億元，同比增長16.3%，個人短期消費貸款116.4億元，同比增長35.3%。