時隔兩年之后，11月21日，央行突然宣布降息，金融機(jī)構(gòu)1年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%，1年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%。臨沂業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此次降息對于樓市具有極大的提振作用，同時由于降息促進(jìn)了市場上的資金供給，理財收益難免會有所回落。
房貸：相當(dāng)于降息前的94折利率
首套房認(rèn)定松動，95折利率優(yōu)惠重現(xiàn)，再加上央行降息……最近樓市的利好政策不斷，也將大大減輕“房奴”的壓力。
以100萬元房貸20年期為例計算，按照等額本息還款方式，降息前月供為7485.2元。降息后，月供將降至7251.12元，每月減負(fù)234.08元，全年可減負(fù)2808.96元，20年大約減負(fù)5.616萬元。同樣條件下，如果按等額本金還款計算，此前首月還款9625元，每月遞減22.74元。降息后，首月還款降為9291.67元，每月遞減21.35元。
資深房地產(chǎn)網(wǎng)站負(fù)責(zé)人李先生認(rèn)為，9月30日房貸新政落地近兩個月，然而購房者期盼的7折利率仍沒有出現(xiàn)，沒有達(dá)到購房者的預(yù)期，導(dǎo)致觀望情緒漸濃，對于樓市的提振效果有限。而此次降息之后，房貸基準(zhǔn)利率由6.55%降至6.15%，相當(dāng)于房貸直接打了94折，如果購房者能夠申請到首套房貸款再打9折，相當(dāng)于降息前的85折利率優(yōu)惠。“這次降息對于購房者來說是實實在在的利率折扣，肯定會刺激部分購房者積極入市。”
存款：銀行上調(diào)利率吸引存款
存款利率下調(diào)了0.25個百分點，很多市民因此擔(dān)心存款會不會“縮水”。不過23日記者查閱部分銀行官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，由于央行降息同時，將存款利率浮動上限由1.1倍調(diào)為1.2倍，各家銀行最新存款利率均在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所上浮，個別銀行更是“一升到頂”。
23日，記者從萊商銀行臨沂分行了解到，萊商銀行的存款利率全部執(zhí)行人民銀行基準(zhǔn)利率上浮20%最高標(biāo)準(zhǔn)的決定。利率調(diào)整后，萊商銀行1年期存款利率為3.3%，2年期為4.02%，3年期為4.8%。舉個例子，市民存10萬元人民幣，執(zhí)行1年期基準(zhǔn)利率后的利息是2750元左右，執(zhí)行上浮到頂利率后的利息是3300元左右，利息相差550元左右，對于普通市民來說，也是一筆不小的收入。
而在降息前，多數(shù)銀行是按照利率1.1倍上限執(zhí)行，所實際執(zhí)行利率分別為3.3%、4.125%、4.675%，通過對比可以看出，如銀行按照利率上浮1.2倍標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，1年期利率前后持平，3年期利率反而升高了0.125%。這也意味著，在這些利率上浮到頂?shù)你y行存錢，降息后1年期存款利息不縮水，3年期利息不降反升。
臨沂大學(xué)商學(xué)院教授齊春宇認(rèn)為，今年以來銀行存款流失是不爭的事實，各家銀行現(xiàn)在都將存款利率浮到最上限，以獲得存款。基準(zhǔn)利率上限由1.1倍變?yōu)?.2倍之后，各銀行在利率制定上將會更加靈活，商業(yè)銀行也將開出更高的利息來吸納存款，將抵消降息給市民存款利息帶來的影響。
理財：寶寶類收益或?qū)?ldquo;破4”
降息還將對哪些領(lǐng)域產(chǎn)生影響？
齊春宇認(rèn)為，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益可能會持續(xù)下降，或?qū)⑦M(jìn)入“3時代”。由于“寶寶”背后的貨幣基金與資金面緊密相關(guān)，降息意味著資金面的寬松，產(chǎn)品收益也會相應(yīng)下行。23日，余額寶七日年化收益率為4.078%，微信理財通相關(guān)貨幣基金中，華夏基金財富寶七日年化收益率為4.226%，匯添富基金全額寶七日年化收益率為4.339%。
“央行降息后，市民投資理財可以考慮中長期理財產(chǎn)品，目前1年期以上的理財產(chǎn)品中有不少預(yù)期年化收益率達(dá)到5.5%以上。”招商銀行一位理財師告訴記者，考慮到隨著銀行執(zhí)行利率新政，理財產(chǎn)品的收益也將有所降低，去年年末的高收益理財產(chǎn)品大規(guī)模出現(xiàn)的可能性不大，投資者可以考慮投資中長期理財產(chǎn)品來提前鎖定收益水平。
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