從技術(shù)層面上看，鑒于各地公積金長期封閉運行，各自的數(shù)據(jù)庫建立、審批流程信息化均存在較大差異，短時間內(nèi)實現(xiàn)信息快速溝通、協(xié)調(diào)難度頗大；從需求層面看，目前大城市的公積金利用率很高，歸集資金其實已用得差不多。而對于公積金使用率相對較低的三四線城市來說，由于流動人口不多、居民收入水平不高，再加上目前購房投資風險上升，難以看到更多的外溢性投資需求。
公積金無法異地貸款的問題，困擾著許多有異地購房需求的人。近日，住建部、財政部、人民銀行聯(lián)合出臺《關(guān)于切實提高住房公積金使用效率的通知》（下稱“通知”）明確，10月8日起全面推行住房公積金異地貸款。
其實，從去年開始，住建部、財政部、央行就發(fā)文要求各地實現(xiàn)住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進異地貸款業(yè)務。10月8日出臺的通知更是進一步推動了這一政策的落實。
不過，在專家看來，由于各地公積金長期封閉運行，導致信息、數(shù)據(jù)不互通以及繳納規(guī)定的不同，這些都將成為異地互貸的障礙。目前各省已陸續(xù)表示，正在制定本地區(qū)互貸政策，如無全國統(tǒng)一標準，政策的順利落地就存在難點。
“異地購房暫不能申請我市公積金貸款。”近日，記者就公積金異地貸款政策咨詢了上海、北京的公積金管理中心時得到上述答復。有專家認為，公積金異地貸款的全面推廣確實存在一定難度。
多地嘗試多年
《通知》提出，繳存城市公積金中心負責審核職工繳存和已貸款情況，向貸款城市公積金中心出具書面證明，并配合貸款城市公積金中心核實相關(guān)信息。
貸款城市公積金中心及受委托銀行負責異地貸款的業(yè)務咨詢、受理、審核、發(fā)放、回收、變更及貸后管理工作，并承擔貸款風險。
事實上，早在《通知》出臺前，已有部分省份開始執(zhí)行公積金異地貸款政策。從2015年7月24日起，廣東省9個城市（包括東莞、廣州、珠海、佛山、江門、中山、肇慶、惠州、清遠）之間實現(xiàn)了住房公積金異地互貸業(yè)務。
除同省異地互貸外，跨省異地貸款也在局部地區(qū)實施。今年2月，武漢、長沙、南昌、合肥四省會城市市長共同簽署了《合肥綱要》，約定四城市實施住房公積金繳存異地互認和轉(zhuǎn)移接續(xù)；職工在就業(yè)地繳存公積金，在戶籍地購買自住住房的，可向戶籍地公積金管理中心申請公積金住房貸款。
在一線城市中，雖然北京目前表示居民異地購房不能申請北京的住房公積金貸款，但北京住房公積金管理部門已于9月發(fā)布《關(guān)于向外省市住房公積金管理中心出具住房公積金繳存證明的通知》，明確公積金異地貸款開具住房公積金繳存證明的流程。
然而，政策的實施并沒有預想中順利。住建部公積金監(jiān)管司司長張其光曾表示，各地住房公積金個人住房貸款業(yè)務發(fā)展不平衡。
“大中城市公積金歸集跟不上貸款發(fā)放速度，出現(xiàn)‘錢緊’、‘錢荒’。”張其光說，另一方面，部分城市貸款條件卻過嚴，發(fā)放率較低，削弱了公積金制度的互助作用。
新政執(zhí)行難
在專業(yè)人士看來，公積金異地貸款在全國推廣確實存在難度。
“一直以來，各地公積金長期封閉運行，導致各地的數(shù)據(jù)信息并不互通，而且各地的繳納規(guī)定、額度也有所不同，這些都將成為異地互貸的障礙。”德迅咨詢房地產(chǎn)分析師陳媛告訴記者。
上海財經(jīng)大學不動產(chǎn)研究所執(zhí)行所長陳杰也對媒體表示，“公積金異地貸款業(yè)務的執(zhí)行層面還有難度，雖然住建部解決了公積金異地信息的互相認定和查詢的問題，但是各地公積金是分別管理，住建部沒有一個機構(gòu)可以集中調(diào)配。”
陳杰進一步指出，住建部并沒有所謂政策性住房銀行，類似商業(yè)銀行的總行機構(gòu)，各地公積金的資金不能自由流通。
深圳市住房政策研究中心高級研究員李宇嘉直言，住房公積金的管理在各個城市手中，一些小城市的管理者不愿意占用本地公積金資金，支持一些人到大城市投資購房。因為公積金的用途還包括保障房建設、大病救治等用途，而公積金又是相對低成本的資金，這些地方管理者沒有動力支持異地貸款。
事實上，一些即便已開始執(zhí)行公積金異地互貸政策的城市，在執(zhí)行政策時仍額外附加條件，為異地貸款設定門檻。如河北某市規(guī)定，向當?shù)毓e金部門申請公積金異地互貸者必須是符合該市各級政府高層次專業(yè)人才引進標準的職工。
一位上海公積金管理中心的工作人員告訴記者，公積金異地貸款流程非常復雜，涉及繳存城市開出證明，貸款城市進行審核審批，雖然《通知》中提出要簡化程序，但是由于各地公積金數(shù)據(jù)和個人信息并沒有完全互通，兩地之間的手續(xù)流程要互相確認，勢必拉長辦理時間。
“就算公積金異地貸款手續(xù)徹底被簡化，一些二手房業(yè)主和開發(fā)商能否接受這種貸款方式也成為一項難題。”一位房地產(chǎn)分析人士告訴記者。
影響樓市有限
“最近有非常多的外地戶口的購房者來詢問公積金異地貸款的相關(guān)事宜。”小李在上海閔行區(qū)的一家中介公司工作，他告訴記者，新政發(fā)布后，打電話來咨詢的人絡繹不絕。
不僅是在上海，近期，河北、北京、廣州等多個省市通過網(wǎng)絡或電話咨詢住房公積金異地貸款的市民明顯增多。在專家看來，隨著人口的遷移和多地流動，公積金異地貸款的需求十分旺盛。
進入第三季度以來，全國樓市回暖跡象日趨明顯。中國指數(shù)研究院10月1日發(fā)布的《2015年9月中國房地產(chǎn)指數(shù)系統(tǒng)百城價格指數(shù)報告》顯示，今年9月，深圳、上海、北京新建住宅價格同比分別上漲28.5％、11.27％和5.63％。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士說，除一二線城市房屋成交量環(huán)比上升外，三線城市也出現(xiàn)了“解凍”跡象。
在樓市量價齊升的背景下，公積金異地貸款的需求或?qū)⑦M一步增加。而公積金貸款利率優(yōu)勢更可令其市場份額進一步擴大。住房公積金當前貸款利率為：5年以下（含5年）2.75%，5年以上3.25%；而商業(yè)貸款利率多在4%以上。
更直觀地來看，以30年期100萬元貸款為例，公積金貸款與商業(yè)貸款總支付利息差額超過30萬元。
知名房產(chǎn)專家、評論員丁建剛對媒體表示：“雖然一二線城市今年上半年到現(xiàn)在復蘇的情況比較明顯，但是三四線城市復蘇仍然比較低迷，出臺這樣的政策有利于穩(wěn)定和支持住房消費、提振樓市的信心。”
不過，也有分析人士認為，雖然此項政策可能會對樓市產(chǎn)生一些正面影響，但是影響有限。陳媛指出，在國內(nèi)，并不是所有人都能夠繳存公積金，用公積金貸款買房的人僅占很小一部分。
另外，據(jù)記者了解，公積金貸款的申請者多為工薪階層，屬于剛需購房群體。在一線城市房價仍處于高位徘徊的大背景下，剛需群體無資金實力負擔高房價。
相對而言，新政或利好三四線城市。“在一二線城市繳存公積金但買不起當?shù)刈≌哪贻p人，可能會回原籍購買。所以對于三四線城市來說，這是利好的一面。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉說。
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