上周末，一則P2P借貸額度將設(shè)上限的消息在行業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。
來自網(wǎng)貸之家和澎湃新聞網(wǎng)的消息均稱，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)即將發(fā)布，與征求意見稿不同的是， 《暫行辦法》規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)以小額為主，并明確劃定了借款人的借款上限——在單一網(wǎng)貸平臺(tái)，個(gè)人最多借款20萬元，企業(yè)法人最多借款100萬元。
對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《暫行辦法》應(yīng)該會(huì)很快出臺(tái)，基本上已經(jīng)確認(rèn)了會(huì)增加這樣一條關(guān)于借款上限的規(guī)定。如果該規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)行業(yè)會(huì)有非常大的影響。不過，正式文件沒下發(fā)之前，還不確定是否存在變數(shù)。
同一法人最多借款500萬
據(jù)記者了解，《暫行辦法》規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借款總額不超過人民幣100萬元；同一法人在同一網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過人民幣500萬元。
“這絕不是捕風(fēng)捉影”，一位互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，之前收到的消息已經(jīng)基本確定會(huì)有這么一條規(guī)定，但是在具體的限額上當(dāng)時(shí) 并沒有確定。關(guān)于借款限額的規(guī)定，業(yè)內(nèi)其實(shí)一直都有討論，本以為去年出臺(tái)的征求意見稿會(huì)有，但是當(dāng)時(shí)里面并沒有明確提出這一條。
此外，深圳地區(qū)一位P2P平臺(tái)總經(jīng)理也表示，基本上是已經(jīng)確定會(huì)有（限額）這一條規(guī)定了。
值得注意的是，去年12月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意 見稿)》曾提出，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，并且，“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余 額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。”
廣州地區(qū)一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，其實(shí)這樣的規(guī)定也是有一定道理的，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融的定位就是和傳統(tǒng)金融有所區(qū)別的，監(jiān)管層的目的就是讓其做“普惠金融”，而不是和銀行去競爭，如果去做銀行現(xiàn)在做的事情，這個(gè)新興事物就沒有意義了。
從風(fēng)險(xiǎn)控制方面來考慮，防范風(fēng)險(xiǎn)過度集中，對(duì)機(jī)構(gòu)和投資者也是一種保護(hù)。
眾多平臺(tái)面臨轉(zhuǎn)型
值得一提的是，多位業(yè)內(nèi)人士指出，如果按照《暫行辦法》規(guī)定的限額來嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)行業(yè)將產(chǎn)生非常大的影響。
“這個(gè)規(guī)定對(duì)很多平臺(tái)應(yīng)該都會(huì)有很大的影響。”前述深圳地區(qū)P2P總經(jīng)理認(rèn)為，按這個(gè)規(guī)定，現(xiàn)在的很多業(yè)務(wù)都做不了了，比如贖樓、房貸抵押以及部分車輛抵押等，很有可能會(huì)超過這個(gè)限額。此外，很多的小額企業(yè)業(yè)務(wù)可能也做不了。
記者發(fā)現(xiàn)，除了大單模式比較知名的紅嶺創(chuàng)投以外，其他多家國資或上市公司系的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其項(xiàng)目或多或少也有超過《暫行辦法》限額的情況。
比如國資系的開鑫貸，熊貓金控旗下的銀湖網(wǎng)，深圳市高新投創(chuàng)業(yè)投資有限公司以及天源迪科、沃爾核材、科陸電子、海能達(dá)、興森科技等22家境內(nèi)外上市公司及上市公司實(shí)際控制人創(chuàng)辦的鵬金所，金一文化、萃華珠寶等公司旗下的珠寶貸等平臺(tái)。
上述較為知名的平臺(tái)中，紅嶺創(chuàng)投曾以億元大標(biāo)在行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟。就在上周，紅嶺創(chuàng)投發(fā)布的關(guān)于福州2號(hào)特標(biāo)項(xiàng)目的融資公告顯示，該項(xiàng)目融資額為1億元。
而開鑫貸最新發(fā)布的商票貸“DK160819038018”，融資金額為317萬元；銀湖網(wǎng)8月19日最新發(fā)布的一個(gè)直投項(xiàng)目融資額度為500萬元；鵬金所和珠寶貸超過500萬元的項(xiàng)目也不少。
前述廣州地區(qū)P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，現(xiàn)在一些做大額標(biāo)的平臺(tái)必須要調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來肯定是彌補(bǔ)現(xiàn)有金融體系的不足，其業(yè)務(wù)模式從大額向小額調(diào)整也是未來的趨勢(shì)。
事實(shí)上，很多原來做大額標(biāo)的平臺(tái)也在慢慢轉(zhuǎn)型或者開始發(fā)力一些其他業(yè)務(wù)。如紅嶺創(chuàng)投今年上線分期樂購消費(fèi)金融平臺(tái)，人人聚財(cái)也已轉(zhuǎn)型做車貸業(yè)務(wù)。
“如果限額規(guī)定真的下來，平臺(tái)只有調(diào)整自己的業(yè)務(wù)了。”前述深圳地區(qū)P2P總經(jīng)理表示，但也不排除有平臺(tái)將來會(huì)尋找一些新的方法來繼續(xù)做（大標(biāo)）。目前來看，限額的規(guī)定究竟如何實(shí)施也還是一個(gè)問題，畢竟現(xiàn)在各家平臺(tái)的借款信息并不透明，較難監(jiān)管。
雖然監(jiān)管層一直在倡導(dǎo)P2P平臺(tái)信披透明化，而且關(guān)于信息披露的各種要求也越來越多，但到目前為止，我國還沒有出臺(tái)并實(shí)施統(tǒng)一的網(wǎng)貸信息披露制度。
前述廣州地區(qū)P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，《暫行辦法》這個(gè)限額的規(guī)定，如果真要執(zhí)行起來也不難，可能會(huì)在這個(gè)規(guī)定之前先出臺(tái)信息披露規(guī)定?？梢韵胂蟮氖?，P2P平臺(tái)未來是要將相關(guān)的信息進(jìn)行上傳和披露的。這樣一步一步來，應(yīng)該是可行的。
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