澎湃新聞報(bào)道，中國人民銀行公布的2016年金融數(shù)據(jù)顯示，由房貸為主要構(gòu)成的住戶部門中長期貸款全年新增5.68萬億元，占全年人民幣新增貸款(12.65萬億元)的44.9%。這意味著有接近一半的新增貸款為房貸。另據(jù)上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2016年末，存量上，上海地區(qū)房地產(chǎn)相關(guān)的貸款合計(jì)占比達(dá)到39%。增量上，上海地區(qū)2016年新增個(gè)人住房按揭貸款3350億元，占全轄新增貸款的50%，略高于全國總體水平。

房地產(chǎn)相關(guān)貸款占比的提升，一方面與近年來實(shí)體經(jīng)濟(jì)回報(bào)率不高有關(guān)；另一方面，從銀行的角度看，在過去一年資產(chǎn)荒的情況下，住房按揭貸款成為較為優(yōu)質(zhì)的一塊資源。個(gè)人按揭貸款不僅貸款人工成本低，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低。特別是在多次房地產(chǎn)調(diào)控后，隨著房貸首付比例提高，銀行的安全性也隨之提高。多家銀行在2016年甚至將房貸作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)推進(jìn)。

因此，在2016年房地產(chǎn)相關(guān)貸款增速過快的情況下，房地產(chǎn)領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患隨之上升。一方面，房企舉債擴(kuò)張愈演愈烈，房企資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)加重。2016年1-11月，全國房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)本年到位資金來源中，企業(yè)自由資金比例僅為14.5%，為2001年以來新低。另一方面，家庭杠桿率也在提高。2016年，上海市一手商品房成交中，通過貸款置業(yè)的比例約95%，單筆一手房貸款平均金額254萬元，分別比2014年和2015年單筆平均金額上升66%和17%，購房者對(duì)貸款的依賴性明顯加大。

監(jiān)管當(dāng)局注意到了其中可能蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，一直要求商業(yè)銀行警惕“假按揭”“假首付”“假收入”等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2016年4月，上海銀監(jiān)局就曾責(zé)令中國銀行臨沂路支行、工商銀行靜安支行等7家銀行暫停個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)2個(gè)月，原因就是這7家銀行對(duì)“首付資金來源審查不嚴(yán)”。

據(jù)悉，2017年上海銀監(jiān)局將嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人住房差異化信貸政策，嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，抑制炒房需求。同時(shí)還將繼續(xù)開展政策執(zhí)行情況的檢查，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)將按規(guī)定予以處罰。1月16日，上海銀監(jiān)局就對(duì)江蘇銀行上海分行開具了與地產(chǎn)相關(guān)的罕見高額罰款，江蘇銀行被罰477.9254萬元，原因是該行給房地產(chǎn)公司違規(guī)融資用于支付土地出讓金。監(jiān)管當(dāng)局一直要求商業(yè)銀行警惕“假按揭”“假首付”“假收入”等違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

上海銀監(jiān)局還要求在滬各金融機(jī)構(gòu)定期開展各類情景下的壓力測(cè)試，提升押品管理水平，嚴(yán)防房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格、交易量逆轉(zhuǎn)對(duì)房地產(chǎn)信貸及相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量的影響。