“按照監(jiān)管要求，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開(kāi)展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。”3月23日，北京通報(bào)了轄內(nèi)銀行采取全面自查、開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)核查后發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市情況。

據(jù)介紹，目前，相關(guān)銀行正在全力推進(jìn)整改工作。北京銀保監(jiān)局要求：切實(shí)加快整改進(jìn)度，對(duì)未結(jié)清業(yè)務(wù)實(shí)施名單制管理；嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)部問(wèn)責(zé)；認(rèn)真對(duì)照《北京銀保監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》，對(duì)本行內(nèi)部制度、機(jī)制流程進(jìn)行修訂完善；全面加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部員工管理以及合作中介機(jī)構(gòu)管理。

值得一提的是，在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)部門(mén)選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬(wàn)元。目前北京銀保監(jiān)局已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。后續(xù)，將根據(jù)調(diào)查取證結(jié)果，對(duì)貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責(zé)的工作人員依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。同時(shí)，北京銀保監(jiān)局還將會(huì)同市相關(guān)部門(mén)研究建立針對(duì)不法中介和違規(guī)借款人的聯(lián)合懲戒機(jī)制，切實(shí)提高公眾法律合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)決維護(hù)首都房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

近期部分熱點(diǎn)地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)加大，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市是這一輪樓市明顯上漲的主要原因，引得多地監(jiān)管出手打擊。例如3月16日廣東銀保監(jiān)局官網(wǎng)公布情況顯示，截至目前，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶(hù)。其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶(hù)。

“經(jīng)營(yíng)貸大調(diào)查體現(xiàn)了房?jī)r(jià)上漲幅度不同的原因，北京最嚴(yán)格。從房?jī)r(jià)漲幅看，深圳第一，北京處于一線(xiàn)城市里面末尾，但經(jīng)營(yíng)貸查出最多，代表了北京調(diào)控政策力度最大。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉如是說(shuō)。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，經(jīng)營(yíng)貸流入樓市的核心原因是與按揭貸款存在利差。北京商報(bào)記者此前在北京地區(qū)調(diào)查了解到，利用抵押經(jīng)營(yíng)貸“置換”房貸已形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，有購(gòu)房需求的客戶(hù)花幾萬(wàn)元就可以請(qǐng)中介提供包括“包裝殼公司”在內(nèi)的“一條龍”服務(wù)，經(jīng)中介公司一番“包裝”后，購(gòu)房者即可用最低年利率3.6%的經(jīng)營(yíng)貸，最長(zhǎng)貸30年，“置換”年利率5%以上的房貸。

隨著經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市輿情發(fā)酵，北京立即展開(kāi)行動(dòng)。2月1日，北京銀保監(jiān)局官網(wǎng)消息顯示，北京銀保監(jiān)局要求各行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查，重點(diǎn)排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金被違規(guī)用于支付購(gòu)房款等問(wèn)題，并要求銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立即整改，加強(qiáng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理。