近日，因違規(guī)放款、高息放貸、暴力催收等侵害消費者合法權(quán)益的行為，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司（簡稱“新網(wǎng)銀行”）被中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局通報。通報一出，便引發(fā)輿論關(guān)注并持續(xù)發(fā)酵。新網(wǎng)銀行過去因網(wǎng)貸資金存管平臺爆雷，以及作為現(xiàn)金貸資金方踩雷套路貸平臺的“黑”歷史也被翻了個底朝天。

一些網(wǎng)友提出質(zhì)疑，一家持牌金融機構(gòu)，為何屢屢因“黑”而“紅”？針對此次通報，新網(wǎng)銀行在公開回應(yīng)中表示：這次通報，是對前期我行消保工作一次深入的把脈問診，主要定性了“貸前調(diào)查不盡職”“催收管理不到位”和“與個別渠道合作業(yè)務(wù)推高融資成本”這三個問題。這反映出我行消保資源投入不夠匹配、服務(wù)流程不夠健全、客戶滿意度有待提升。

但上述行為的出現(xiàn)，僅僅是因為消費者權(quán)益保護工作做得不到位嗎？或許沒有這么簡單。

作為四川的首家民營銀行，新網(wǎng)銀行在開業(yè)時就明確定位為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，在其發(fā)展過程中，與多家互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)合作展業(yè)，也成為其突出特點之一。在這些合作中，新網(wǎng)銀行主要以資金提供方或合作伙伴的身份出現(xiàn)。借助這些互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的流量，新網(wǎng)銀行近兩三年業(yè)績增長顯著，但一些風險也開始積聚。數(shù)據(jù)顯示，自成立以來，2017年至2019年，新網(wǎng)銀行不良貸款率逐年攀升，分別為0.11%、0.39%和0.61%。

不難看到，消保資源投入不夠只是表象，風險防控不夠才是根本，也暴露出部分銀行在與第三方機構(gòu)合作過程中風險防控意識薄弱的問題。2020年，長租公寓頭部企業(yè)“蛋殼”資金鏈斷裂，微眾銀行作為蛋殼公寓“租金貸”的最大合作方，受到嚴重影響。同年，重慶市市場監(jiān)督管理局曝光富民銀行“加油貸”項目逾期率高達97%，引發(fā)了市場對銀行場景貸應(yīng)如何合規(guī)發(fā)展的關(guān)注。

筆者認為，對違法放貸等行為不能僅僅“通報”了之。通報之后是否有嚴懲？對權(quán)益已經(jīng)受損的金融消費者有何交待？這些都需要更多回答。

新網(wǎng)銀行此次被通報，也給行業(yè)敲響了警鐘，應(yīng)當引起其他金融機構(gòu)的借鑒與反思。合作本身沒錯，但在借助外力的同時，必須時刻繃緊“合規(guī)”這根弦，尤其要加強對合作機構(gòu)的精細化管理，包括明確合作權(quán)責，強化持續(xù)管理等。唯有風險防控做到位，才有資格和實力去談保護好消費者權(quán)益。