根據(jù)三部門聯(lián)合下發(fā)通知規(guī)范二套房認定標準。我國異地購房貸款禁令取消，按二套房政策執(zhí)行。遵循以家庭為單位原則，異地購房也將視為“二套房”。

       有下列三種情形之一應執(zhí)行二套房貸款政策

       借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中其家庭已登記有一套及以上成套住房的。

       借款人已利用貸款購買過一套及以上住房，又申請貸款購買住房的。

       貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談，必要時居訪等形式的盡責調(diào)查，確信借款人家庭已有一套及以上住房的。

       作為“新國十條”的配套政策，住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會昨日聯(lián)合下發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》（簡稱《通知》）規(guī)范二套房認定標準，對個人申請商業(yè)性住房貸款申請的二套房認定遵循“以家庭為單位，認房又認貸”原則。

       但由于目前房地產(chǎn)登記信息系統(tǒng)尚未實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，《通知》規(guī)定，對于二套房的“認房”原則僅本地適用。此外，與國務院此前表態(tài)略有不同，或是考慮到異地人實際自住購房需要，《通知》規(guī)定異地購房可以申請貸款，但是貸款人必須按二套房（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行。

       值得一提的是，這也是以上三個部委首次針對“二套房”認定標準聯(lián)合發(fā)文。其實，早在今年4月國務院出臺的“新國十條”中，就已明確要求“住房城鄉(xiāng)建設部要會同人民銀行、銀監(jiān)會抓緊制定第二套住房的認定標準”。

       房產(chǎn)登記將全國聯(lián)網(wǎng)

     《通知》規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應依據(jù)擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定，即以家庭為單位。

       通知要求，具備查詢條件的城市房地產(chǎn)主管部門應通過房屋登記信息系統(tǒng)進行借款人家庭住房登記記錄查詢，并出具書面查詢結(jié)果。暫不具備查詢條件的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)書面誠信保證。貸款人查實誠信保證不實的，應將其記作不良記錄?！锻ㄖ愤€要求，各地要加快建設房屋登記信息系統(tǒng)，到2010年年底前各設區(qū)城市要基本建立房屋登記信息系統(tǒng)。

       此外，有下列三個情形之一的，銀行應對貸款申請人執(zhí)行第二套及以上差別化住房信貸政策：

       其一，借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中其家庭已登記有一套及以上成套住房的。

       其二，借款人已利用貸款購買過一套及以上住房，又申請貸款購買住房的。

       其三，貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談，必要時居訪等形式的盡責調(diào)查，確信借款人家庭已有一套及以上住房的。

      “雖然這與之前坊間‘認房又認貸’的說法無異，但這樣的明文規(guī)定出臺后，我們在實際操作中對于二套房的認定就有依可循了。” 昨晚，一位國有大型銀行個人信貸部負責人對早報記者透露，此前，各銀行在認定二套房時更多只依據(jù)申貸人在銀行是否有過房貸記錄，“畢竟沒有明文規(guī)定，我們銀行也沒法通過房屋登記系統(tǒng)查詢相關信息。”

       但他同時坦言，由于目前房地產(chǎn)登記信息系統(tǒng)尚未實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，正如《通知》中所言，認房原則只能本地適用。“要實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，沒個一年半載是不可能的。”

       此外，他還表示，從《通知》中對“認貸”原則使用“已利用貸款”購買房屋的字眼來看，這意味著只要曾經(jīng)申請過貸款購房，即使目前已還清也將視為二套房看待。上述人士還透露，待各銀行總行針對該《通知》下發(fā)細則后，二套房貸款便可按照新規(guī)嚴格執(zhí)行。

       異地購房視為“二套房”

       值得注意的是，相比之前國務院“新國十條”，《通知》對于異地購房貸款的限制已有所寬松。

       按照“新國十條”的要求，“對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。”

       這在當時被業(yè)界一致理解為限制投機“炒房客”的最嚴重打擊。

       昨日下發(fā)的《通知》中的表述則改為，“對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行。”

       從暫停發(fā)放貸款到按照二套房政策執(zhí)行，這其中是否意味著樓市政策正在“松動”？

       上述銀行業(yè)人士給出的答案是否定的。在他看來，政策的微調(diào)更多的是考慮到異地人真實的自住購房需要，因為按照二套房首付50%以及利率1.1倍的標準，對于投機客而言已是較高的成本。

        此外，按照《通知》要求，對于商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風險狀況和地方政府有關政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款。

       雖然4月17日國務院發(fā)布的“新國十條”中“差別化信貸政策”已出臺1個多月，但目前各地對“第二套房”的認定及“二套房貸”執(zhí)行標準并不一致。