“年底，許多貸款者會犯一次多還、然后數(shù)月不還的錯誤，還有的人因為當月忙得忘記還款，下月來雙倍還款。這些錯誤都被銀行視為失信行為，計入了個人征信記錄。”元旦過后，工行臨沂市中支行信貸經(jīng)理徐明一直很忙碌，貸款者因信用“污點”而無法一次性通過放貸審查程序的，約占到前來申請者的20%。

　　其實，每位市民除了公安戶籍上的身份證明外，還有一個重要的“經(jīng)濟身份證”——信用記錄。截至目前，在中國人民銀行管理的征信系統(tǒng)內(nèi)，收錄的臨沂市企業(yè)數(shù)已達4.46萬戶、有信貸關系自然人數(shù)達118.1萬人。一旦信用記錄里面有了“污點”，想借貸找銀行得到的答復只能是“不”。

　　失信者頻吃“閉門羹”

　　記者從人民銀行臨沂市中心支行獲悉，在發(fā)生信貸等關系時，各金融機構均把審核客戶信用記錄擺在首位，眾多“老賴”和失信者因信用污點吃到了銀行閉門羹。

　　2010年12月，王某向臨沂市一金融機構申請農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營聯(lián)保小組貸款20萬元，經(jīng)查詢個人征信系統(tǒng)，該客戶有累計9期不良記錄，其中還包括貸款逾期不還記錄，按照該行農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營貸款辦法規(guī)定，該客戶已不能辦理貸款，于是該行拒絕對王某授信。

　　因一張信用卡有多次逾期記錄，市民在其他銀行申請辦新卡遭拒。2010年4月，張某向市某金融機構申請辦理準貸記卡。該行審核發(fā)現(xiàn)該客戶在其它銀行已有2張準貸記卡和1張貸記卡，且3張信用卡都有逾期記錄。另外，該客戶還為他人貸款擔保1萬元。綜合該客戶各方面的信息，該行認為其信用風險過高，因而拒絕了其準貸記卡申請。

　　此外，盡管失信行為最終得到改正，但信用污點仍影響了金融機構對借款人的放貸。2010年7月，某公司向金融機構申請貸款500萬元，該機構通過征信系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)此企業(yè)存在不良信用記錄，有一筆不良貸款450萬元。此時雖然已還清，但信貸人員綜合考察，認為該企業(yè)存在不良信息，企業(yè)信用意識不強，為防范金融風險，最終拒絕了該筆貸款的發(fā)放。

　　信用是無形財富

　　信用記錄作為每個經(jīng)濟參與者的“經(jīng)濟身份證”，良好的信譽是一筆無形的財富，其能帶來巨大的收益與便利。在調(diào)查中記者了解到，不良信用記錄對市民產(chǎn)生影響以購房最為明顯。置業(yè)顧問談下了客戶，簽訂完購房合同后，卻發(fā)現(xiàn)部分客戶因信用記錄有“污點”，最終或被銀行拒絕放貸，或被提高了首付比例。

　　開元上城置業(yè)顧問李文靜告訴記者，按照現(xiàn)行規(guī)定，首套房需首付30%房款，二套房首付50%房款，她接待的眾多首套房購買者中，曾有人因信用不良初次審核時遭銀行拒絕放款，后到違約行開具了“非惡意逾期證明”，并提交了更多的財產(chǎn)證明，才勉強獲得房貸，但首付比例按銀行要求被提高到了50%。