銀行信貸有限傾斜？

　　上述股份制銀行總行風(fēng)險(xiǎn)政策管理部總經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示：“銀行對(duì)保障性住房的信貸投放，主要取決于與當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門的營(yíng)銷結(jié)果，尤其是政府層面的配套資金、土地、手續(xù)、權(quán)益等操作層面的完備程度。”

　　事實(shí)上，這方面的信貸投入已在加大。截至2010年11月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款余額751億元，同比增長(zhǎng)32%，高于全部房產(chǎn)開發(fā)貸款增幅8個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房貸款余額198億元，同比增長(zhǎng)42%，高于全部個(gè)人按揭貸款增幅10個(gè)百分點(diǎn)。

　　其中，截至2010年底，國(guó)開行就累計(jì)發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款1455億元，今年安排此類新增貸款規(guī)模將達(dá)1000億元。此外，工行去年累計(jì)發(fā)放保障性住房貸款為94.15億元，貸款發(fā)放額較2009年增長(zhǎng)55%；建行去年則累計(jì)發(fā)放保障性住房開發(fā)貸款44.3億元，比年初增加31.4億元。

　　“銀行對(duì)于保障性住房態(tài)度比較積極，去年我們?cè)诖笮途幼∩鐓^(qū)投放不少，今年還會(huì)根據(jù)進(jìn)度持續(xù)投放下去。”一家國(guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)則對(duì)記者說(shuō)：“這一方面有社會(huì)責(zé)任，另一方面也是國(guó)家政策鼓勵(lì)?？傮w來(lái)說(shuō)今年還是對(duì)保障性住房積極投放，而銀行還是會(huì)在成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)上認(rèn)真審查。”

　　但該副行長(zhǎng)同時(shí)坦言，從利潤(rùn)角度講，保障性住房信貸投放帶來(lái)的收益遠(yuǎn)不及普通商品房開發(fā)貸，因?yàn)楹笳叩纳细±瘦^為可觀。

　　風(fēng)險(xiǎn)“隱憂”何在？

　　記者從多家銀行了解到，在保障性住房信貸投放中，銀行的確遇到利潤(rùn)指標(biāo)、還款保障等實(shí)際問(wèn)題。

　　“今年貸款規(guī)?？刂茙?lái)的影響很大，為了完成利潤(rùn)指標(biāo)，還得多投放一些收益高的項(xiàng)目和貸款。”上述國(guó)有銀行上海市分行副行長(zhǎng)就透露，“但是保障性住房對(duì)成本要求很嚴(yán)格，銀行一般提供非常優(yōu)惠的下浮貸款利率，從而會(huì)在一定程度上影響放貸增量。”

　　他繼續(xù)說(shuō)，除了利潤(rùn)的考量，銀行在保障性住房信貸投放方面最關(guān)心的仍是還貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　該副行長(zhǎng)表示，比如，公租房不能出售且租賃價(jià)格控制得較低，加上日常運(yùn)營(yíng)和維護(hù)成本并不低，因此可以用來(lái)還貸的現(xiàn)金流就可能比較有限。“雖然可以出售的經(jīng)適房和限價(jià)房在資金回流上風(fēng)險(xiǎn)小一些，但也有問(wèn)題，一般房產(chǎn)項(xiàng)目需要抵押，但這些保障房的土地大多來(lái)自政府劃撥或限制性用途，要在市場(chǎng)上變現(xiàn)就會(huì)非常困難，不像商品房那樣，還貸出現(xiàn)問(wèn)題還可以進(jìn)行拍賣。”他坦言道。

　　用這位副行長(zhǎng)的話說(shuō)，銀行在支持保障性住房信貸方面“積極但不乏謹(jǐn)慎”，因此也會(huì)通過(guò)調(diào)整借款周期、組織銀團(tuán)貸款等方式來(lái)分解一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　也有業(yè)內(nèi)人士指出，在保障性住房項(xiàng)目中，通常地方政府或政府投資公司會(huì)注入20%資本金，但不排除個(gè)別地方政府因財(cái)力緊張等原因，資本金并沒(méi)有足額到位，從而加大風(fēng)險(xiǎn)。而如何通過(guò)財(cái)政資金投入撬動(dòng)銀行信貸資金，也是促進(jìn)保障房建設(shè)的方式之一。