銀行信貸有限傾斜?
上述股份制銀行總行風(fēng)險(xiǎn)政策管理部總經(jīng)理對(duì)本報(bào)記者表示:“銀行對(duì)保障性住房的信貸投放,主要取決于與當(dāng)?shù)卣拖嚓P(guān)部門的營(yíng)銷結(jié)果,尤其是政府層面的配套資金、土地、手續(xù)、權(quán)益等操作層面的完備程度。”
事實(shí)上,這方面的信貸投入已在加大。截至2010年11月末,主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房開發(fā)貸款余額751億元,同比增長(zhǎng)32%,高于全部房產(chǎn)開發(fā)貸款增幅8個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房貸款余額198億元,同比增長(zhǎng)42%,高于全部個(gè)人按揭貸款增幅10個(gè)百分點(diǎn)。
其中,截至2010年底,國(guó)開行就累計(jì)發(fā)放保障性住房建設(shè)貸款1455億元,今年安排此類新增貸款規(guī)模將達(dá)1000億元。此外,工行去年累計(jì)發(fā)放保障性住房貸款為94.15億元,貸款發(fā)放額較2009年增長(zhǎng)55%;建行去年則累計(jì)發(fā)放保障性住房開發(fā)貸款44.3億元,比年初增加31.4億元。
“銀行對(duì)于保障性住房態(tài)度比較積極,去年我們?cè)诖笮途幼∩鐓^(qū)投放不少,今年還會(huì)根據(jù)進(jìn)度持續(xù)投放下去。”一家國(guó)有大行上海分行副行長(zhǎng)則對(duì)記者說(shuō):“這一方面有社會(huì)責(zé)任,另一方面也是國(guó)家政策鼓勵(lì)??傮w來(lái)說(shuō)今年還是對(duì)保障性住房積極投放,而銀行還是會(huì)在成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)上認(rèn)真審查。”
但該副行長(zhǎng)同時(shí)坦言,從利潤(rùn)角度講,保障性住房信貸投放帶來(lái)的收益遠(yuǎn)不及普通商品房開發(fā)貸,因?yàn)楹笳叩纳细±瘦^為可觀。
風(fēng)險(xiǎn)“隱憂”何在?
記者從多家銀行了解到,在保障性住房信貸投放中,銀行的確遇到利潤(rùn)指標(biāo)、還款保障等實(shí)際問(wèn)題。
“今年貸款規(guī)??刂茙?lái)的影響很大,為了完成利潤(rùn)指標(biāo),還得多投放一些收益高的項(xiàng)目和貸款。”上述國(guó)有銀行上海市分行副行長(zhǎng)就透露,“但是保障性住房對(duì)成本要求很嚴(yán)格,銀行一般提供非常優(yōu)惠的下浮貸款利率,從而會(huì)在一定程度上影響放貸增量。”
他繼續(xù)說(shuō),除了利潤(rùn)的考量,銀行在保障性住房信貸投放方面最關(guān)心的仍是還貸風(fēng)險(xiǎn)。
該副行長(zhǎng)表示,比如,公租房不能出售且租賃價(jià)格控制得較低,加上日常運(yùn)營(yíng)和維護(hù)成本并不低,因此可以用來(lái)還貸的現(xiàn)金流就可能比較有限。“雖然可以出售的經(jīng)適房和限價(jià)房在資金回流上風(fēng)險(xiǎn)小一些,但也有問(wèn)題,一般房產(chǎn)項(xiàng)目需要抵押,但這些保障房的土地大多來(lái)自政府劃撥或限制性用途,要在市場(chǎng)上變現(xiàn)就會(huì)非常困難,不像商品房那樣,還貸出現(xiàn)問(wèn)題還可以進(jìn)行拍賣。”他坦言道。
用這位副行長(zhǎng)的話說(shuō),銀行在支持保障性住房信貸方面“積極但不乏謹(jǐn)慎”,因此也會(huì)通過(guò)調(diào)整借款周期、組織銀團(tuán)貸款等方式來(lái)分解一定風(fēng)險(xiǎn)。
也有業(yè)內(nèi)人士指出,在保障性住房項(xiàng)目中,通常地方政府或政府投資公司會(huì)注入20%資本金,但不排除個(gè)別地方政府因財(cái)力緊張等原因,資本金并沒(méi)有足額到位,從而加大風(fēng)險(xiǎn)。而如何通過(guò)財(cái)政資金投入撬動(dòng)銀行信貸資金,也是促進(jìn)保障房建設(shè)的方式之一。
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