新年新氣象，房貸也有了新的變化。9日，記者從臨沂市的多家銀行了解到，更多的銀行加入到貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)隊(duì)伍中，而工商銀行更是打出9.5折的誘人招牌。不過(guò)，多數(shù)銀行“看客下菜”，并非所有購(gòu)房者都能享受最低折扣利率。

 

9日，記者從工行個(gè)貸部門(mén)了解到，在房貸利率方面，工行又有了新變化——貸款利率可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的9.5折——折后貸款利率只有5.825%，而工行也成為我市首家執(zhí)行貸款利率低于基準(zhǔn)利率的國(guó)有銀行。工行新政一經(jīng)推出，就吸引了眾多購(gòu)房者咨詢。而在此前，工行從首套房貸利率執(zhí)行上浮10%，隨后降至執(zhí)行基準(zhǔn)利率，如今又打出基準(zhǔn)利率9.5折的優(yōu)惠旗號(hào)，吸引購(gòu)房者貸款首選工行。

 

不過(guò)，9.5折的貸款利率并非所有人都能得。“我們依靠自己研發(fā)的銀行智能系統(tǒng)，將貸款人所有信息錄入后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)定客戶應(yīng)該適用哪個(gè)等級(jí)的貸款利率。”工行個(gè)貸部一名工作人員表示，每位前來(lái)申請(qǐng)貸款的客戶都會(huì)由銀行工作人員手動(dòng)輸入基準(zhǔn)利率9.5折信息，但只有“優(yōu)質(zhì)客戶”才能通過(guò)9.5折的考驗(yàn)，其余人員則可能執(zhí)行基準(zhǔn)或基準(zhǔn)之上上浮10%。

 

與工行相比，農(nóng)行則更加人工化。9日，農(nóng)行個(gè)貸部工作人員表示，目前農(nóng)行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%的房貸利率政策，這與之前上浮10%的政策又有改進(jìn)。“不過(guò)，我們針對(duì)個(gè)別樓盤(pán)也會(huì)執(zhí)行基準(zhǔn)利率。”農(nóng)行工作人員表示，一個(gè)樓盤(pán)不止一家代理銀行，如果在同一個(gè)樓盤(pán)內(nèi)，有其他銀行的貸款利率低于農(nóng)行，通過(guò)相關(guān)憑證，農(nóng)行可為顧客申請(qǐng)基準(zhǔn)利率貸款。這一彈性貸款機(jī)制，在銀行放貸角力中可謂殺手锏。

 

中行同樣采取靈活的房貸利率政策。中行個(gè)貸部工作人員表示，目前中行執(zhí)行基準(zhǔn)之上上浮5%-10%的浮動(dòng)利率政策，部分客戶也能享受基準(zhǔn)利率。貸款人首先要填寫(xiě)規(guī)定的材料信息，銀行把關(guān)挑選“優(yōu)質(zhì)客戶”，在一定時(shí)間內(nèi)通知客戶最終享受的利率政策。

 

建行的做法與中行有些相似。不過(guò)，建行在貸款利率方面只有基準(zhǔn)利率與基準(zhǔn)利率之上上浮10%這兩種選擇，客戶質(zhì)量決定利率上浮情況。

 

與四大國(guó)有銀行相比，股份制銀行多數(shù)執(zhí)行基準(zhǔn)利率到基準(zhǔn)利率之上上浮10%的貸款政策。股份制銀行在合作樓盤(pán)占有率遠(yuǎn)低于國(guó)有銀行，因而采取更為精準(zhǔn)的“看客下菜”模式，越是優(yōu)質(zhì)客戶越能享受到最低上浮利率。

 

○優(yōu)質(zhì)客戶是指哪些人？

 

市區(qū)某國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理王先生表示，銀行比較看重兩類人(企業(yè)暫且不算)，一類是與銀行有著密切業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的個(gè)人，二類是可能與銀行有密切業(yè)務(wù)聯(lián)系的個(gè)人。“家大業(yè)大”或“土豪”是優(yōu)質(zhì)客戶的外在表現(xiàn)，此類人經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)雄厚，有著高出普通人的收入、體面的工作和較高的社會(huì)地位。王經(jīng)理表示，多數(shù)銀行在先期登記客戶信息時(shí)就已經(jīng)初步確定了優(yōu)質(zhì)客戶，并按照星級(jí)銀行卡或信用卡加以區(qū)分，卡內(nèi)財(cái)富越充足越容易晉級(jí)為高級(jí)客戶。

 

信譽(yù)度高也是優(yōu)質(zhì)客戶的一大外在特征，即使客戶再有錢(qián)卻沒(méi)有信譽(yù)支撐，最終損失的還是銀行。

 

○購(gòu)房者享優(yōu)惠

 

貸50萬(wàn)元還30年，9.5折比基準(zhǔn)每月少還近100元

 

從去年10月份以來(lái)，央行救市動(dòng)作頻頻。首先推出“認(rèn)貸不認(rèn)房”及首套房最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率7折的房貸新政，然而銀行大多執(zhí)行前者，利率折扣則普遍上浮10%以上；去年11月21日，央行再出新招，把5年期以上貸款基準(zhǔn)利率由6.55%降至6.15%，相當(dāng)于統(tǒng)一將貸款利率打9.4折；跨過(guò)2015年陽(yáng)歷新年，銀行為了吸收存款、進(jìn)一步刺激房地產(chǎn)業(yè)，在貸款方面的角力“暗潮涌動(dòng)”。

 

銀行利率的持續(xù)下調(diào)，最大的受益者便是購(gòu)房者。以貸款50萬(wàn)元，還款期限30年為例，如果銀行執(zhí)行6.15%的基準(zhǔn)利率，購(gòu)房者每月需還款約3046元，如果銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率9.5折，購(gòu)房者每月只用還款約2947元，兩者相差99元；如果貸款利率上浮10%，購(gòu)房者每月需還款約3248元，與基準(zhǔn)利率9.5折還款計(jì)劃相比，每月多還款301元。