在寬松的信貸環(huán)境下，房貸市場(chǎng)出現(xiàn)加速升溫，購(gòu)房市場(chǎng)也回暖明顯，但是抵押消費(fèi)貸款市場(chǎng)卻出現(xiàn)了降溫。
據(jù)專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷不完全統(tǒng)計(jì)，截止到6月第三周，房貸市場(chǎng)成交量環(huán)比上月漲幅35%左右，非交易類貸款成交量比上月同期下滑15%左右。
對(duì)于抵押消費(fèi)類貸款反而出現(xiàn)大幅下滑的原因，偉嘉安捷相關(guān)分析師認(rèn)為，在經(jīng)歷上半年“3·30”新政及公積金貸款等多項(xiàng)寬松信貸政策后，商業(yè)貸款與公積金貸款的二套房首付比例雙重下調(diào)，減輕了不少換房人群的首付壓力，也使得此前一些缺乏首付款的人不再通過(guò)個(gè)別民間機(jī)構(gòu)以房產(chǎn)抵押貸款的形式迂回購(gòu)房，真正回歸到房貸市場(chǎng)正規(guī)途徑當(dāng)中，造成近期的房貸市場(chǎng)成交量持續(xù)上漲，抵押消費(fèi)貸款成交量出現(xiàn)下滑。
抵押消費(fèi)貸款對(duì)于不少購(gòu)房者或者有大額消費(fèi)需求的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可能并不陌生。抵押消費(fèi)貸款是指借款人以銀行認(rèn)可的本人或第三人已經(jīng)合法擁有的、可上市流通的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款的一種資金信貸方式。該款項(xiàng)可用于各種消費(fèi)，如買(mǎi)房、裝修、家庭各種消費(fèi)，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租。
據(jù)了解，目前抵押消費(fèi)貸款的最高上限額度“一刀切”為100萬(wàn)元，也就是說(shuō)無(wú)論借款人名下房產(chǎn)評(píng)估值是多少，能在銀行申請(qǐng)貸款的額度上限都被控制在100萬(wàn)元以內(nèi)，而且貸款的用途不能用于買(mǎi)房，所以很多缺少首付款或者想進(jìn)行大額消費(fèi)的借款人都會(huì)在額度上受到限制。
同時(shí)，在近期成交的二手住房貸款成交比重來(lái)看，二手房商業(yè)貸款的成交量發(fā)力較猛，一方面是緣于商業(yè)貸款的辦理速度較快，在套數(shù)認(rèn)定和首付比例上都較為寬松，各家銀行針對(duì)首套房都有利率折扣，讓很多打算換房的人在買(mǎi)房時(shí)首選商業(yè)貸款；另一方面，對(duì)于首次入市的人群來(lái)說(shuō)，公積金“認(rèn)房不認(rèn)貸”及3.75%的低利率也吸引了不少人群，使得大多數(shù)購(gòu)房人選擇公積金貸款，造成房貸市場(chǎng)成交量的上漲。
記者了解到，目前商業(yè)銀行貸款以及公積金貸款的批貸速度都有所加快，同時(shí)商業(yè)貸款利率普遍有9折優(yōu)惠，部分資質(zhì)較好的客戶甚至可以拿到8.5折的利率折扣。而放款速度方面，一直以來(lái)速度較慢的公積金貸款目前的放款也能保持在半個(gè)月左右。
此外，抵押消費(fèi)貸款交易量下跌的一大原因還有利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通基準(zhǔn)利率。借款人向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款時(shí)，利率都會(huì)普遍上調(diào)，目前各家銀行抵押貸款的利率在基準(zhǔn)上浮10%-30%之間。
“如果借款人通過(guò)正規(guī)中介機(jī)構(gòu)向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，貸款的利率一般在基準(zhǔn)利率上浮10%-20%左右，大部分借款人享受到的利率是基準(zhǔn)上浮20%，個(gè)人資質(zhì)較好的借款人，貸款的利率能夠達(dá)到基準(zhǔn)上浮10%。”一位銀行業(yè)貸款專員告訴北京商報(bào)記者，同時(shí)大部分銀行或者貸款中介只受理房齡在20年以內(nèi)的房產(chǎn)。
不過(guò)，值得一提的是，雖然抵押消費(fèi)貸款遭冷遇，但是民間抵押業(yè)務(wù)卻有所上揚(yáng)。
偉嘉安捷認(rèn)為，一方面，商業(yè)貸款規(guī)定，首套房貸款還清再貸款仍可按首套房界定，導(dǎo)致30%以上的業(yè)主在還不清尾款的情況下，通過(guò)質(zhì)押贖樓等業(yè)務(wù)進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)；另一方面，一部分名下住房貸款未結(jié)清的購(gòu)房人通過(guò)墊資等業(yè)務(wù)來(lái)還清貸款，以此能夠享受到“首套房”的貸款優(yōu)惠。
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