市民來電：我身邊不少朋友都是在買房時用的銀行貸款?，F(xiàn)在，我也打算買房，但聽說有些人會因為各種各樣的原因通過不了銀行面簽這一關(guān)。銀行審核貸款到底有哪些限制呢？我需要做哪些準備？
回復(fù)：統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，90%以上的人在購房的時候都會面臨貸款，有的選擇使用住房公積金貸款，有的則使用銀行商業(yè)貸款。但是，并非每個人都能獲得銀行的批貸。這里面到底有哪些限制條件呢？記者就此咨詢了銀行信貸方面的專業(yè)人士。
有些購房者，尤其是首次購房者因為不了解房貸面簽的要求與審查步驟，或準備材料不符合要求，而導(dǎo)致不能順利拿到貸款。
據(jù)介紹，不管是購買新建商品房還是購買二手房，只要申請了銀行商業(yè)貸款，就需要符合銀行的審批條件。銀行主要會向貸款者審查征信記錄、收入證明、銀行流水、現(xiàn)有房屋狀況及婚姻狀況等硬性標準。貸款人的征信記錄是其個人信用的標簽，銀行對申請人的征信記錄非?？粗?，通常銀行會審查貸款人5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)信用卡記錄，嚴格點的會看更長期限內(nèi)的征信。需要注意的是，連續(xù)3次或者累計6次逾期屬于嚴重征信不良，會被銀行拒貸。
借款人的收入、銀行流水也是銀行重點審查的項目，申請人的每月收入是證明其具備還貸能力的首要指標。一般來說，銀行會設(shè)定還貸警戒線，月供不超過收入的50%。流水是銀行判斷借款人消費習(xí)慣的衡量標準，銀行一般審查借款人流水會要求半年以上。而對于貸款人家庭現(xiàn)有房屋狀況，主要是為了確定貸款首付及貸款利率。如果購買的是二套房，貸款利率、首付比例都會比首套房高，購房成本相對高一些。
銀行信貸專業(yè)人士介紹，征信記錄、收入情況、住房狀況，都離不開“以家庭為單位”這個要求，因此婚姻狀況也是審查的重點，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結(jié)婚證或者離婚證加上離婚協(xié)議或法院判決書。以家庭為單位，銀行同時也會審查未成年子女名下房產(chǎn)情況，以及若購房人已經(jīng)離婚，其離婚協(xié)議上的房屋地址與實際貸款房屋地址是否一致等。了解這些必需的審查項目，對于銀行是否發(fā)放貸款至關(guān)重要。
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