房貸10年：從“不敢貸”到“怕沒貸”

住房按揭貸款的歷史其實(shí)遠(yuǎn)比10年長得多———早在20年前，中國建設(shè)銀行上海分行就貸出了全國第一筆個人房屋貸款。

不過，雖然房貸業(yè)務(wù)已有20年，但房貸真正的發(fā)展期卻是從1997年開始的。這一年，央行頒布《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，規(guī)定貸款比例最高限額是房價的70%，貸款年限最長為20年。也正是從這一年開始，商品房和個人住房貸款開始走近普通百姓。

“開始我們是不敢貸款的。”今年已經(jīng)56歲的陳衛(wèi)國告訴記者，10年前他每月的工資只有3000多元，積蓄不過幾萬元，想買個大點(diǎn)的房子除了貸款別無他法。對于不少第一批貸款購房者而言，向銀行借錢與其說是實(shí)現(xiàn)安居夢的捷徑，不如說是萬般無奈下的選擇。

然而，隨著房價不斷上漲，商品住房所具備的再也不僅僅是簡單的居住價值，更多的則是保值增值功能。對房屋升值的追逐和對房價高漲的恐懼，讓越來越多的人義無反顧地投入到貸款買房的大軍中。

據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部統(tǒng)計(jì)，2003年在北京購置一套90平方米的住房平均只需約40.5萬元，貸款20萬到30萬元，月供僅需1400元左右。而今天，貸款買房者月供過萬元已經(jīng)十分普遍。月供比10年前漲了10倍，人們對住房貸款的渴望卻更加強(qiáng)烈。隨著去年以來房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)發(fā)力，差別化信貸政策逐漸深入，個人住房按揭貸款不斷收緊。人們擔(dān)心的不再是是否還得起月供，而是能否從銀行貸到足夠的資金。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1997年全國房地產(chǎn)個人貸款余額不到200億元。2001年底，全國房地產(chǎn)個人貸款達(dá)6600多億元，是1997年的35倍。而到了2012年，全國主要金融機(jī)構(gòu)上半年的個人住房貸款余額就達(dá)到了6.9萬億元，是1997年底的363倍。

未來10年：今天的“房奴”何時解套？

10年前的所謂“房奴”其實(shí)早已不存在解套的問題，2012年這個時間節(jié)點(diǎn)，對于第一批貸款購房人而言，更多的是一種象征。而對于近3年來的購房者而言，房貸依舊是結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)壓在頭頂?shù)囊蛔笊健?/p>

在中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉看來“我國房價上漲幅度最大的是在2009年到2010年之間，這幾年來的購房者承受了高房價的壓力，是真正意義上的‘房奴’。”

“房地產(chǎn)調(diào)控應(yīng)該有更大的視野，要盡快提高居民收入的上漲速度，使其與房價的上漲幅度相匹配。對貸款買房的普通購房者要定向減稅，擴(kuò)大保障房的保障面，減低剛性需求購房者的購房壓力。”張大偉說。

不少專家認(rèn)為，與10年前的購房者相比，現(xiàn)在那些窮盡了幾代人積蓄、背負(fù)著幾百萬元債務(wù)的購房者無疑更需要關(guān)注；那些被高房價擋在大都市外的年輕人更需要關(guān)心。而這些，恰恰是目前正在進(jìn)行的房地產(chǎn)調(diào)控所要著力解決的問題，也是未來10年甚至更久的時間內(nèi)，中國房地產(chǎn)市場能否健康穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。