“70年產(chǎn)權(quán)”是瓶頸

 

雖然對(duì)于有兒有女的老人來(lái)說(shuō)，“將房產(chǎn)留給子女”仍是多數(shù)人的選擇，但對(duì)身邊沒有兒女照料的空巢老人來(lái)說(shuō)，“以房養(yǎng)老”，似乎是個(gè)不錯(cuò)的選擇。65歲的空巢老人陳大爺已經(jīng)退休，兩個(gè)兒子幾年前移民國(guó)外，家里就剩他跟老伴，隨著年齡的增長(zhǎng)，生活日益不便，他開始擔(dān)心起自己跟老伴的養(yǎng)老問(wèn)題，這次“以房養(yǎng)老”政策的提出，讓他仿佛看到了解決問(wèn)題的曙光。不過(guò)，現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是，目前，“以房養(yǎng)老”模式如果要大規(guī)模推行，其中仍然存在著很多難題，其中主要阻礙，是我國(guó)商品房產(chǎn)權(quán)最長(zhǎng)為70年。

 

王東說(shuō)，以房養(yǎng)老在國(guó)外已有比較成熟的經(jīng)驗(yàn)，但要在國(guó)內(nèi)推行或許有一定難度。與國(guó)外房地產(chǎn)最大的區(qū)別在于，中國(guó)的住宅產(chǎn)權(quán)僅有70年，這就意味著“以房養(yǎng)老”很可能玩到一半突然就要面臨產(chǎn)權(quán)回收的風(fēng)險(xiǎn)，并且這種風(fēng)險(xiǎn)將是雙向的。對(duì)于抵押房產(chǎn)的老人來(lái)說(shuō)，可能會(huì)面臨著產(chǎn)權(quán)到期，人活著“錢”花光了的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)也承擔(dān)著比較舊的房子到70年“大限”、獲取的收益或許不足以支付養(yǎng)老金的風(fēng)險(xiǎn)。房?jī)r(jià)有下跌風(fēng)險(xiǎn)，抵押物會(huì)縮水；我國(guó)土地使用權(quán)最多只有70年，到時(shí)政府或?qū)⑼恋厥栈?；產(chǎn)權(quán)不清晰，老人去世后，子女或糾纏等一系列顧慮，都是金融機(jī)構(gòu)在考慮的問(wèn)題。

 

星聯(lián)置地副總經(jīng)理李濤則表示，雖然《物權(quán)法》已經(jīng)規(guī)定，“住宅建設(shè)用地使用權(quán)期間屆滿的，自動(dòng)續(xù)期”，但“自動(dòng)”并不意味著“無(wú)償”，如果“70年后房屋產(chǎn)權(quán)”不明了，“以房養(yǎng)老”預(yù)計(jì)推行難度會(huì)很大。 

 

【解讀】

 

多了一種選擇，

 

但制度設(shè)計(jì)尚需完善

 

盡管“以房養(yǎng)老” 政策面臨諸多難點(diǎn)，但不少專家認(rèn)為，該政策的出發(fā)點(diǎn)是好的，如果順利啟動(dòng)，將會(huì)成為我國(guó)社會(huì)保障制度的一個(gè)有益補(bǔ)充。“以房養(yǎng)老”模式有利于減輕政府、社會(huì)、老人及其子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，還能有效盤活房屋資源，可謂“一舉多得”，但不可否認(rèn)的是，在當(dāng)下的社會(huì)和國(guó)情下，這種模式要想順利實(shí)施，還需邁過(guò)幾道坎。一方面是很多老年人及其子女不愿意接受“以房養(yǎng)老”模式。這既是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的養(yǎng)老觀念一時(shí)難以轉(zhuǎn)變，也是因?yàn)檫^(guò)去個(gè)別金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的“以房養(yǎng)老”模式欠合理，不能獲得老年人的信任。

 

對(duì)于當(dāng)前老百姓和金融機(jī)構(gòu)都不能放心嘗試的情況，有評(píng)論人士認(rèn)為，推動(dòng)“以房養(yǎng)老”的重點(diǎn)與難點(diǎn)在于消除公眾和金融機(jī)構(gòu)的種種憂慮。

 

【案例】

 

國(guó)外“以房養(yǎng)老”模式

 

荷蘭：“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭，但荷蘭人對(duì)這種方式不感興趣，“倒按揭”基本沒有市場(chǎng)。一般人65歲退休時(shí)可拿到工作時(shí)收入的70%以上，房子一般都是自己買下來(lái)，沒有租房的壓力，2009年荷蘭人住房自有率為57%。退休后的生活更輕松，有了很好的生活保障，他們一般不需要也不會(huì)考慮用“以房養(yǎng)老”這種方式來(lái)過(guò)退休后的生活。

 

美國(guó)：許多美國(guó)老年人在退休前10年左右就為了自己養(yǎng)老而購(gòu)買了房子，然后把富余的部分出租給年輕人使用，利用年輕人支付的房租來(lái)維持自己退休后的生活。由于美國(guó)的房屋出租業(yè)比較發(fā)達(dá)，美國(guó)人支出的房租大約占個(gè)人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比較可觀的。“以房養(yǎng)老”已被許多美國(guó)人認(rèn)為是一種最有效的養(yǎng)老方式。

 

日本：“以房養(yǎng)老”對(duì)申請(qǐng)人的條件要求較苛刻。以東京為例，申請(qǐng)人年齡必須65歲以上，要居住在自己持有產(chǎn)權(quán)的住宅中，且不能有子女同住。申請(qǐng)人家庭的人均收入要在當(dāng)?shù)氐牡褪杖霕?biāo)準(zhǔn)之下。申請(qǐng)人持有產(chǎn)權(quán)的房屋必須是土地價(jià)值在1500萬(wàn)日元以上的獨(dú)門獨(dú)戶建筑。

 

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